Quel tarif pour un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le tarif d’un conseiller en gestion de patrimoine dépend du niveau de conseil attendu : question ponctuelle, bilan ou audit patrimonial, stratégie d’investissement, préparation à la retraite, transmission, optimisation de la fiscalité ou le suivi de sa gestion de patrimoine dans le temps.

À titre indicatif, les repères de marché se situent souvent entre 150 € et 500 € de l’heure pour un conseil ponctuel, entre 500 € et 3 000 € pour un bilan patrimonial, et entre 0,5 % et 1,5 % par an des encours suivis pour certains accompagnements récurrents.

Bon à savoir
Ces montants ne constituent pas la grille tarifaire de Rivaria Capital. Ils servent à comprendre ce qui se compare vraiment : le périmètre de la mission, le mode de rémunération, les frais des supports et le suivi prévu.

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Comment est rémunéré un conseiller en gestion de patrimoine ?

Avant de comparer les tarifs, il faut comprendre qui rémunère le conseiller : le client, les partenaires financiers, ou les deux. L’Autorité des Marchés Financiers rappelle que les intermédiaires financiers doivent fournir une information complète sur les frais, en indiquant notamment le coût total et leur impact cumulé sur la performance. Cette exigence rend la lecture du mode de rémunération indispensable avant de comparer deux conseillers.

Honoraires

Vous payez directement le cabinet pour une mission définie : bilan patrimonial, audit patrimonial, stratégie, conseil ponctuel ou suivi annuel.

Ce que cela implique : le coût est visible dès le départ, dans le devis ou la lettre de mission.

Commissions et rétrocessions

Le conseiller est rémunéré par les fournisseurs de solutions : banques, assureurs, sociétés de gestion ou plateformes d’investissement.

Ce que cela implique : le conseil peut sembler gratuit, mais la rémunération existe dans les frais associés aux solutions mises en place.

Modèle mixte

Le cabinet combine honoraires et commissions.

Ce que cela implique : la ventilation doit être claire : ce qui rémunère le conseil, ce qui rémunère la mise en place et ce qui reste à la charge du client dans le temps.

Quel modèle pour Rivaria Capital ?

Rivaria Capital est rémunéré en tant qu’apporteur d’affaires, uniquement sous forme de rétrocessions lorsque des solutions sont mises en place, sauf cas de figure précis nécessitant un autre modèle de rémunération. Dans ce cas, les modalités sont expliquées au client avant tout engagement.

Ce modèle s’inscrit dans une logique d’architecture ouverte : Rivaria Capital ne propose aucun produit maison et ne dépend d’aucun établissement financier par lien capitalistique. L’objectif est de sélectionner les solutions adaptées à la situation du client et non de pousser une offre interne.

Pour comprendre plus largement la différence entre un conseiller en gestion de patrimoine et un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, consultez notre page dédiée à la gestion de patrimoine indépendante.

La note de Tanguy
“Un tarif patrimonial n’a de sens que s’il est relié au niveau de travail attendu. Un bilan photographie une situation à un instant T, alors qu’un audit analyse les incohérences, les frais, la fiscalité, les arbitrages possibles et les scénarios à privilégier. Avant de comparer deux propositions tarifaires, il faut donc vérifier ce qui est inclus : cadrage, analyse, recommandations, mise en place ou suivi. C’est cette lecture du périmètre qui permet de savoir si le prix est cohérent.”

Honoraires ou rétrocessions : que payez-vous réellement ?

Le mode de rémunération n’est pas un détail technique. Il influence le moment où le client paie, le niveau de transparence attendu et la liberté réelle dans le choix des solutions.

La note de Tanguy
“Le modèle à honoraires a le mérite d’être lisible, mais il fait payer le client avant de savoir si l’accompagnement ira plus loin. Chez Rivaria Capital, nous avons choisi une logique plus progressive : le premier échange est offert, puis le cabinet est rémunéré seulement si des solutions sont mises en place. Ce fonctionnement laisse au client le temps de qualifier son besoin, sans coût d’entrée, tout en conservant une sélection en plus ouverte, sans être lié à une seule gamme de produits financiers.”

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Que peut vous facturer un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le tarif dépend de ce qui est réellement prévu dans la mission. Avant de comparer deux prix, il faut identifier ce que le conseiller facture ou non.

• Premier rendez-vous découverte : il sert à comprendre la situation, les objectifs et le niveau de besoin. Chez Rivaria Capital, ce premier échange est offert et sans engagement.
• Conseil ponctuel : il répond à une question ciblée, comme vérifier une proposition, arbitrer un placement ou comprendre un contrat. Il peut être facturé à l’heure ou au forfait.
• Bilan patrimonial : il photographie une situation à un instant T : revenus, placements, immobilier, endettement, fiscalité, objectifs et premiers points d’attention.
• Audit patrimonial : il va plus loin que le bilan. Il analyse les incohérences, les frais, les arbitrages possibles, les optimisations fiscales, la préparation à la retraite, la transmission et les scénarios à privilégier.
• Mise en place des solutions : le conseiller peut être rémunéré lorsque des solutions sont effectivement retenues : assurance-vie, PER, compte-titres, SCPI, allocation financière ou stratégie de liquidité.
• Suivi dans le temps : certains accompagnements incluent des rendez-vous réguliers, des arbitrages, une revue fiscale ou des ajustements liés à un changement familial, professionnel ou patrimonial.

Quel budget prévoir selon votre situation patrimoniale ?

Le tarif dépend moins du montant détenu que du niveau de travail à produire : nombre de contrats à analyser, optimisation de la fiscalité, préparation à la retraite, préparation de sa transmission, cession d’entreprise, mise en place ou suivi.

À titre indicatif, le budget moyen constaté chez Rivaria Capital est d’environ 4 000 € par client, tous profils confondus. Ce montant varie fortement selon la complexité de la situation, la taille du patrimoine et la stratégie mise en place, les repères ci-dessous permettent d’affiner selon votre profil.

Cadre ou profession libérale avec une fiscalité élevée

Vous avez une capacité d’épargne régulière, des revenus élevés, une fiscalité à optimiser et une retraite à préparer.

Ce qui fait varier le prix :

• la complexité de la situation patrimoniale, notamment lorsqu’elle nécessite la mise en place d’un montage spécifique ;
• le niveau de fiscalité ;
• les projections de revenus futurs ;
• l’arbitrage entre PER, assurance-vie, immobilier et liquidités ;
• le besoin de suivi après mise en place.

Couple avec une transmission à organiser

Vous souhaitez préparer une donation, protéger le conjoint, organiser l’assurance-vie, anticiper la succession ou équilibrer les décisions entre les enfants.

Ce qui fait varier le prix :

• patrimoine immobilier et financier à coordonner ;
• nombre de bénéficiaires ;
• objectifs familiaux ;
• coordination avec le notaire ou l’avocat fiscaliste.

Dirigeant, cession ou trésorerie professionnelle

Vous devez articuler patrimoine privé, revenus professionnels, trésorerie d’entreprise, cession, fiscalité et réemploi du capital.

Ce qui fait varier le prix :

• montant à réemployer ;
• calendrier de cession ;
• fiscalité personnelle et professionnelle ;
• coordination avec l’expert-comptable, le notaire ou l’avocat fiscaliste.

Bon à savoir
Ces budgets sont donnés à titre indicatif. Le tarif réel dépend de votre situation patrimoniale, du niveau d’analyse attendu et de l’accompagnement mis en place.

Comment Rivaria Capital vous accompagne ?

Chez Rivaria Capital, le tarif n’est jamais traité indépendamment du besoin réel du client.

Cette approche permet de parler du coût avant toute décision, avec une lecture claire du périmètre, des frais et du niveau d’accompagnement.

Clarifier le coût avant de vous engager

Le tarif d’un conseiller en gestion de patrimoine ne se juge pas au montant le plus bas, mais à la clarté de ce qu’il finance : les décisions à prendre, les arbitrages à mettre en place, les frais à anticiper et le suivi prévu.

Vous souhaitez comprendre quel niveau d’accompagnement correspond à votre situation patrimoniale ? Le premier échange avec un expert Rivaria Capital est offert et sans engagement.

Échangez avec un expert Rivaria Capital

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FAQ

J’ai déjà un banquier, pourquoi payer un conseiller patrimonial ?

Un banquier peut être utile pour les comptes, le crédit et certains services bancaires. Un conseiller patrimonial indépendant intervient sur une logique différente : structurer les placements, la fiscalité, la retraite, la transmission, la liquidité et les objectifs familiaux. Chez Rivaria Capital, l’accompagnement ne part pas d’un produit maison.

Combien vais-je payer si je décide de travailler avec Rivaria Capital ?

Le coût dépend du niveau d’accompagnement nécessaire : cadrage simple, analyse patrimoniale, mise en place ou suivi dans le temps. Les repères de marché se situent souvent entre 500 € et 3 000 € pour un bilan patrimonial, avec des montants plus élevés pour les dossiers complexes. Rivaria Capital clarifie le périmètre et les frais avant toute décision.

Mon patrimoine est-il suffisant pour consulter Rivaria Capital ?

Il n’est pas nécessaire d’être très fortuné. Le conseil devient pertinent lorsqu’il existe un capital à organiser, une capacité d’épargne, une fiscalité à optimiser, une retraite à préparer, une transmission à anticiper ou plusieurs placements déjà ouverts sans stratégie claire. Si le besoin est trop simple, Rivaria Capital peut aussi vous indiquer qu’une mission complète n’est pas nécessaire.

Pourquoi ne pas choisir le conseiller le moins cher ?

Un tarif bas peut convenir pour une question ponctuelle. Pour une mission patrimoniale non complexe, il faut surtout regarder le périmètre : bilan ou audit, livrable écrit, mise en place, suivi, frais des supports et mode de rémunération.

Quel conseiller en gestion de patrimoine est le plus indépendant ?

Le conseiller le plus indépendant n’est pas défini uniquement par son mode de rémunération. Il faut regarder son architecture de sélection : propose-t-il des produits maison, dépend-il d’un réseau bancaire ou assurantiel, travaille-t-il avec plusieurs partenaires, explique-t-il ses frais avant la mise en place ?

Chez Rivaria Capital, l’accompagnement repose sur une architecture ouverte, sans produit maison ni lien capitalistique avec les établissements financiers.