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Faire grandir votre patrimoine. Préserver ce qu’il représente pour vous.
Développer votre capital, préserver son pouvoir d’achat ou diversifier votre exposition : nous construisons avec vous une stratégie adaptée à vos priorités, en expliquant les frais, les risques et les limites de chaque choix.
Une vue d’ensemble pour donner un rôle à chaque placement.
Des frais examinés et des conditions négociées auprès de nos partenaires.
Une allocation suivie et ajustée avec votre conseiller.
1mn - sans engagement - 4 questions
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Le conseil, à vos côtés.
Un interlocuteur dédié. Une vision d’ensemble.
Votre capital a un rôle à jouer.
Des placements qui se complètent et servent les mêmes objectifs.
Votre patrimoine
Le point de départ
Vos projets de vie
Le cap à donner
Une stratégie qui évolue
Le lien dans la durée
01Votre situation
Où en êtes-vous avec vos placements ?
À partir de 250 000 € de patrimoine financier, un même besoin : relier vos placements et votre épargne à vos projets.
Où en êtes-vous ?
Choisissez la situation qui vous correspond.
Votre point de départ
Définir ce qui reste disponible et ce qui peut être investi.
Une vente, une prime ou une épargne accumulée vous laisse une somme disponible. Avant de choisir un placement, distinguons ce qui doit rester accessible de ce que vous pouvez investir dans la durée.
Chiffrer vos projets et leurs échéances.
Prévoir une réserve pour les imprévus.
Comparer les placements selon leurs risques, leurs frais et leur disponibilité.
Conserver ce qui fonctionne, ajuster ce qui doit l’être.
Anciens contrats bancaires, livrets ou placements répartis entre plusieurs établissements : l’ancienneté d’un contrat ne suffit pas à décider de le conserver tel quel. Examinons ses atouts et les ajustements possibles.
Rassembler les placements dans une même vue.
Repérer les doublons et les concentrations de risque.
Décider ensemble ce qu’il est utile de conserver ou d’ajuster.
Construire votre patrimoine à un rythme soutenable.
Vous pouvez épargner chaque mois et souhaitez donner une direction à cet effort. Le montant et les placements se choisissent en tenant compte de vos dépenses, de vos projets et des changements possibles.
Définir un effort d’épargne réaliste.
Séparer les projets proches des objectifs à long terme.
« Tanguy est un conseiller d'un grand professionnalisme : il est extrêmement patient, disponible et prend le temps d'expliquer chaque montage complexe. »
J’ai 400 000 € sur d’anciennes assurances-vie bancaires. Je les conserve pour leur ancienneté fiscale, mais je ne sais plus si elles répondent à mes besoins.
Amélie Durand, 38 ans
Revoir ses anciens contrats sans repartir de zéro.
Comment nous accompagnons Amélie
Examiner ses contratsComparer les frais, les supports disponibles et la répartition de son épargne.
Mesurer les conséquencesMettre en regard l’ancienneté fiscale et les effets d’un arbitrage ou d’un retrait.
Choisir ce qui mérite de changerDistinguer les contrats à conserver, ceux à réorganiser et les alternatives à étudier.
L’objectif pour Amélie
Conserver les atouts de ses contrats et ajuster ce qui ne sert plus ses projets.
Nous avons 850 000 € répartis entre plusieurs banques. Chaque placement avait une raison d’être, mais nous n’avons aucune vue d’ensemble.
Sophie et Karim Meunier, 44 et 46 ans
Réunir leurs placements dans une même stratégie.
Comment nous accompagnons Sophie et Karim
Rassembler leurs placementsRecenser les comptes, les contrats, leurs frais et leurs conditions de sortie.
Identifier les doublonsRepérer les expositions communes et les risques cumulés entre établissements.
Donner un rôle à chaque sommeRelier les placements à leurs projets et aux dates auxquelles ils auront besoin du capital.
L’objectif pour Sophie et Karim
Savoir ce que finance chaque placement et comment l’ensemble fonctionne.
J’ai déjà 300 000 € placés et j’épargne 2 500 € par mois. Je verse par habitude sur les mêmes contrats, sans savoir si c’est encore pertinent.
Isabelle Roche, 52 ans
Donner le même cap à toute son épargne.
Comment nous accompagnons Isabelle
Repartir de ses projetsPréciser les besoins à venir et la réserve à conserver disponible.
Réexaminer l’existantAnalyser ses placements avant de choisir où affecter les nouveaux versements.
Organiser son effort d’épargneDéfinir une répartition cohérente entre le capital déjà constitué et les sommes à venir.
L’objectif pour Isabelle
Faire travailler son épargne actuelle et ses futurs versements dans la même direction.
Au fil des années, j’ai constitué 3 500 000 € de patrimoine financier. Les contrats se sont multipliés, mais personne ne regarde l’ensemble.
Benoît Aubert, 49 ans
Retrouver une vue claire sur un patrimoine important.
Comment nous accompagnons Benoît
Faire l’inventaireRassembler les placements et comprendre leurs frais, leurs risques et leur disponibilité.
Hiérarchiser les besoinsDistinguer les dépenses proches, les projets et le capital disponible dans la durée.
Coordonner les décisionsDéfinir une répartition d’ensemble et des repères communs pour le suivi.
L’objectif pour Benoît
Piloter son patrimoine à partir de ses besoins, avec une stratégie lisible.
J’ai ouvert plusieurs contrats pour diversifier mon épargne. Je découvre qu’ils investissent souvent dans les mêmes fonds. Suis-je aussi diversifié que je le pense ?
Alain Petit, 57 ans
Diversifier réellement au-delà du nombre de contrats.
Comment nous accompagnons Alain
Regarder derrière les contratsIdentifier les actifs, les secteurs et les zones géographiques réellement détenus.
Mesurer les concentrationsExaminer les risques communs aux différents placements.
Ajuster la répartitionComparer les changements utiles selon ses projets et les risques qu’il peut accepter.
L’objectif pour Alain
Diversifier les risques de ses placements, avec une vue de ce qu’il détient vraiment.
Mon argent reste sur mes comptes depuis plusieurs années. J’attends le bon moment et je repousse toujours la décision. J’ai besoin d’un cadre pour avancer.
Mina Tran, 35 ans
Faire avancer un capital resté trop longtemps en attente.
Comment nous accompagnons Mina
Distinguer réserve et projetsChiffrer ce qui doit rester disponible avant d’envisager des placements.
Comprendre les possibilitésComparer les options, leurs frais, leurs risques et leur durée de détention.
Préparer les premières étapesDéfinir un rythme d’investissement adapté, sans chercher à deviner le meilleur moment.
L’objectif pour Mina
Passer de l’attente à des décisions comprises et adaptées à ses projets.
02Les personnes qui vous accompagnent
Qui est Rivaria Capital ?
Conseil patrimonial indépendant
Derrière votre stratégie, une équipe à vos côtés.
Rivaria Capital associe l’expérience du conseil patrimonial, des compétences complémentaires et un réseau d’experts mobilisé selon vos besoins. Placements, fiscalité, immobilier et transmission : nous croisons les regards pour construire une stratégie cohérente avec vos projets.
Un conseiller dédié, des points réguliers et des outils digitaux vous permettent de garder une vision claire de votre patrimoine. Reportings, accès à vos documents, échanges avec votre conseiller : votre accompagnement évolue avec votre vie, et chaque ajustement vous est expliqué avant décision.
Vos objectifs, vos contraintes et les moyens disponibles.
02
L’analyse
Vous expliquer les choix
Leur intérêt, leurs frais, leurs risques et leurs limites.
03
La stratégie
Construire votre stratégie
Relier les décisions à l’ensemble de votre patrimoine.
04
Le suivi
Suivre et ajuster
Faire évoluer la stratégie avec vos projets.
04Votre prochaine étape
Parlons de votre patrimoine. Et des projets qu’il doit servir.
Quelques réponses pour situer vos priorités et préparer la suite avec Rivaria Capital.
Votre parcours · L’organisation de votre capital
Commençons par ce qui compte pour vous.
Capital disponible, placements existants ou nouveau projet : partons de votre besoin pour préparer une stratégie cohérente.
1Objectif
2Patrimoine
3À préciser
4Priorité
Foire aux questions
Vos questions sur notre accompagnement.
Un premier échange pour parler de vos projets, sans engagement.
Nous faisons le point sur votre situation, vos projets et les moyens disponibles. Nous définissons ensuite les priorités et les prochaines étapes. Vous pouvez venir avec vos questions ou des propositions déjà reçues.
Non. L’analyse part de ce que vous détenez déjà. Nous identifions les placements adaptés à vos besoins et les ajustements utiles, en tenant compte des frais et des conséquences d’un changement.
Le point de départ est la somme dont vous pouvez vous passer et pendant combien de temps. Vos dépenses prévues et votre réserve pour les imprévus sont examinées avant les placements à plus long terme.
Nous examinons votre expérience, les pertes que vous pourriez supporter, vos projets et la durée de placement. La recherche de rendement implique des risques : leur nature et leurs conséquences doivent être comprises avant de décider.
Nous reprenons vos besoins, votre calendrier et vos placements. Les ajustements envisagés vous sont expliqués, avec leurs frais et leurs conséquences, avant toute décision. Il n’est pas nécessaire de tout changer à chaque nouvelle étape de vie.
Extrait d’avis GoogleLire l’avis complet de Jérôme sur Google (nouvel onglet)
Exemples d’accompagnement
0:46Votre argent dort
0:37Épargne immobile.
