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Conseil patrimonial indépendant Préparer ma retraite
Préparez vos revenus de demain. Pour vivre votre retraite selon vos projets.
À l’approche de la retraite, vos besoins changent. Nous vous aidons à mettre en regard vos pensions, votre épargne et vos dépenses pour organiser les revenus complémentaires dont vous pourriez avoir besoin.
Une vision claire de vos ressources et de vos besoins.
Des placements et des retraits organisés dans la durée.
Une stratégie qui tient compte de votre fiscalité et de vos projets.
1mn - sans engagement - 4 questions
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Ils parlent de nous
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Clients satisfaits
Le conseil, à vos côtés.
Un interlocuteur dédié. Une vision d’ensemble.
Ce qui compte, c’est votre vie après.
Partir du niveau de vie souhaité pour organiser votre patrimoine.
Vos ressources
Le point de départ
Vos projets de vie
Le cap à donner
Une stratégie qui évolue
Le lien dans la durée
01Votre situation
Où en êtes-vous dans votre projet de retraite ?
Avec un patrimoine financier constitué à partir de 250 000 €, préparez la transition ou adaptez vos placements à votre retraite actuelle.
Où en êtes-vous ?
Choisissez la situation qui vous correspond.
Votre point de départ
Identifier les revenus à préparer.
Vous avez accumulé une épargne pendant votre carrière. Avant la retraite, réexaminons sa répartition et ses risques en fonction de votre calendrier, de vos pensions et de vos projets.
Rassembler les placements et les pensions estimées.
Identifier les sommes nécessaires aux premières années.
Adapter les risques aux dates d’utilisation du capital.
Votre date de départ se précise. À partir de vos estimations de pension et de votre budget, évaluons le complément à prévoir et les sommes à rendre disponibles.
Rapprocher pensions estimées et dépenses futures.
Préparer les premières années de retraite.
Examiner les modalités et la fiscalité des retraits.
Adapter vos retraits à votre vie et à vos projets.
Vous connaissez mieux vos revenus et vos dépenses. Vos placements peuvent être réexaminés pour financer vos projets, compléter votre pension et conserver une marge pour les imprévus.
Ajuster le complément de revenu au budget réel.
Évaluer la durée pendant laquelle le capital sera mobilisé.
Préserver les moyens de vos projets et de votre protection.
« Tanguy est un conseiller d'un grand professionnalisme : il est extrêmement patient, disponible et prend le temps d'expliquer chaque montage complexe. »
J’ai constitué 600 000 € et je souhaiterais compléter ma pension de 1 500 € par mois. Est-ce compatible avec mon capital et mes projets ?
Nathalie Perrin, 56 ans
Préparer un complément pour sa retraite.
Comment nous accompagnons Nathalie
Vérifier son budgetRapprocher ses pensions estimées, ses dépenses et ses projets de retraite.
Étudier les retraits possiblesComparer plusieurs rythmes de retrait, avec leurs frais et leur fiscalité.
Examiner la durée du capitalTester les effets de l’inflation, des variations des placements et des imprévus.
L’objectif pour Nathalie
Définir un complément réaliste, en mesurant ce qu’il implique pour son capital.
Nous avons 900 000 € de capital et partirons à la retraite à deux ans d’écart. Comment organiser nos ressources pendant la transition, puis après ?
Hélène et Gilles Bernard, 60 et 62 ans
Organiser leur retraite en deux temps.
Comment nous accompagnons Hélène et Gilles
Tracer leur calendrierSituer la fin de chaque salaire et le démarrage des pensions.
Préparer la transitionChiffrer le complément nécessaire pour chacune des périodes du foyer.
Répartir leur capitalDistinguer les sommes à utiliser prochainement des placements à conserver plus longtemps.
L’objectif pour Hélène et Gilles
Adapter leurs ressources à chaque étape, avant de fixer les retraits.
J’ai accumulé 400 000 € pendant ma carrière. Mon départ approche et les variations de mes placements m’inquiètent davantage. Que faut-il revoir ?
Samira Bensaïd, 58 ans
Adapter les risques à l’approche de la retraite.
Comment nous accompagnons Samira
Préciser les futurs besoinsIdentifier les premières dépenses à financer et les ressources attendues.
Revoir son expositionÉvaluer les pertes qu’elle pourrait supporter au regard de son calendrier.
Organiser plusieurs horizonsPréparer les sommes nécessaires à court terme et réexaminer le reste du portefeuille.
L’objectif pour Samira
Adapter les risques de son épargne à la retraite qu’elle prépare.
Je dispose de 1 500 000 € après avoir arrêté mon activité. Je veux financer mon quotidien, voyager et conserver des moyens pour les années à venir.
Olivier Masson, 61 ans
Donner un rôle à son capital après la fin de son activité.
Comment nous accompagnons Olivier
Chiffrer sa nouvelle vieDistinguer les dépenses régulières, les voyages et les projets ponctuels.
Préparer ses ressourcesMettre en regard ses pensions, son capital et les retraits à envisager.
Prévoir la suiteConserver des marges pour les imprévus et réexaminer la stratégie dans la durée.
L’objectif pour Olivier
Profiter de sa retraite avec une organisation qui tient compte du temps long.
Je suis à la retraite, mais mes placements sont organisés comme lorsque je travaillais. Je voudrais savoir comment utiliser mon épargne pour mes projets.
Françoise Lenoir, 67 ans
Faire évoluer ses placements avec sa vie de retraitée.
Comment nous accompagnons Françoise
Partir de son budget réelRapprocher ses dépenses, ses pensions et les projets qu’elle souhaite financer.
Préparer l’utilisation du capitalExaminer les possibilités de retrait, les frais et la fiscalité de ses contrats.
Réorganiser les placementsAdapter leur répartition à ses besoins actuels et aux sommes à conserver pour plus tard.
L’objectif pour Françoise
Passer d’une logique d’accumulation à une épargne utile à son quotidien.
Je souhaite aider mes enfants à s’installer. Je veux aussi être sûr de conserver les moyens de vivre ma retraite comme je l’envisage.
Vincent Arnaud, 59 ans
Aider ses enfants sans fragiliser sa retraite.
Comment nous accompagnons Vincent
Évaluer ses propres besoinsEstimer ses dépenses futures, ses pensions et la réserve à conserver.
Cadrer l’aide familialeDéfinir une aide compatible avec ses projets et les besoins de ses enfants.
Coordonner les décisionsPréparer le calendrier et, si nécessaire, les modalités de l’aide avec son notaire.
L’objectif pour Vincent
Aider ses enfants en conservant les ressources nécessaires à sa retraite.
02Les personnes qui vous accompagnent
Qui est Rivaria Capital ?
Conseil patrimonial indépendant
Derrière votre stratégie, une équipe à vos côtés.
Rivaria Capital associe l’expérience du conseil patrimonial, des compétences complémentaires et un réseau d’experts mobilisé selon vos besoins. Placements, fiscalité, immobilier et transmission : nous croisons les regards pour construire une stratégie cohérente avec vos projets.
Un conseiller dédié, des points réguliers et des outils digitaux vous permettent de garder une vision claire de votre patrimoine. Reportings, accès à vos documents, échanges avec votre conseiller : votre accompagnement évolue avec votre vie, et chaque ajustement vous est expliqué avant décision.
Vos objectifs, vos contraintes et les moyens disponibles.
02
L’analyse
Vous expliquer les choix
Leur intérêt, leurs frais, leurs risques et leurs limites.
03
La stratégie
Construire votre stratégie
Relier les décisions à l’ensemble de votre patrimoine.
04
Le suivi
Suivre et ajuster
Faire évoluer la stratégie avec vos projets.
04Votre prochaine étape
Parlons de votre retraite. Et du niveau de vie que vous souhaitez.
Quelques réponses pour situer vos priorités et préparer la suite avec Rivaria Capital.
Votre parcours · Votre projet de retraite
Commençons par ce qui compte pour vous.
Votre retraite, vos revenus futurs et votre épargne actuelle : précisons ce que vous souhaitez préparer, à votre rythme.
1À préciser
2Patrimoine
3Priorité
Foire aux questions
Vos questions sur notre accompagnement.
Un premier échange pour parler de vos projets, sans engagement.
Nous faisons le point sur votre situation, vos projets et les moyens disponibles. Nous définissons ensuite les priorités et les prochaines étapes. Vous pouvez venir avec vos questions ou des propositions déjà reçues.
Oui. Votre calendrier, votre budget et vos placements donnent un premier cadre. Les estimations issues de vos caisses de retraite permettent ensuite de préciser le besoin de revenus.
Non. Nous partons de votre situation et de vos placements existants. La place éventuelle d’un PER s’examine avec ses conditions de disponibilité, ses frais et sa fiscalité, aux côtés des autres options.
Nous rapprochons votre budget et vos pensions, puis étudions la contribution possible de votre capital. Plusieurs hypothèses permettent d’examiner la durée des retraits, l’inflation et les variations des placements. Une projection n’est pas une garantie de revenus.
Nous reprenons vos besoins, votre calendrier et vos placements. Les ajustements envisagés vous sont expliqués, avec leurs frais et leurs conséquences, avant toute décision. Il n’est pas nécessaire de tout changer à chaque nouvelle étape de vie.
Extrait d’avis GoogleLire l’avis complet de Jérôme sur Google (nouvel onglet)
Exemples d’accompagnement
0:46Votre argent dort
0:37Épargne immobile.
