Conseil patrimonial indépendant Indépendant ou profession libérale
Vous développez votre activité. Construisons aussi votre avenir.
Organiser vos placements, préserver vos réserves et préparer votre retraite : un conseiller dédié relie vos enjeux professionnels à vos projets personnels.
Des frais étudiés et des conditions négociées auprès de partenaires sélectionnés.
Une expertise pour coordonner patrimoine, fiscalité et retraite.
Un conseiller dédié qui tient compte du rythme de votre activité.
1mn - sans engagement - 4 questions
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Le conseil, à vos côtés.
Un interlocuteur dédié. Une vision d’ensemble.
Votre activité. Votre patrimoine. Une vision d’ensemble.
Votre réussite professionnelle doit aussi servir vos projets de vie.
Vos revenus, vos réserves professionnelles et votre épargne personnelle ont des rôles différents. Nous vous aidons à déterminer ce qui doit rester disponible et ce qui peut être investi pour vos projets.
Vos revenus et votre patrimoine
Le point de départ
Vos projets et leurs échéances
Le cap à donner
Une stratégie adaptée à votre rythme
Le lien dans la durée
01Votre situation
Qu’aimeriez-vous mieux organiser dans votre patrimoine ?
Des revenus variables, des placements à coordonner ou une retraite à préparer : partons de votre priorité.
Où en êtes-vous ?
Choisissez la situation qui vous correspond.
Votre point de départ
Investissez à votre rythme, sans fragiliser vos réserves.
Une bonne année ne signifie pas que tout peut être investi. Nous distinguons vos charges à venir, les besoins du foyer et les sommes disponibles pour vos projets.
Anticiper les échéances et les périodes plus calmes.
Définir les réserves professionnelles et personnelles.
Reliez votre activité à votre stratégie personnelle.
Votre patrimoine se construit souvent au fil des opportunités. Nous examinons vos placements, leurs frais et leurs risques pour leur donner une place cohérente dans vos projets.
Distinguer les capitaux personnels et professionnels.
Examiner vos placements et les protections existantes.
Choisir les ajustements adaptés à vos besoins et à votre fiscalité.
Réduire ou arrêter votre activité change les ressources du foyer. Nous vous aidons à anticiper ce que votre patrimoine devra financer et à organiser les prochaines étapes.
Mettre en regard vos revenus estimés et vos besoins.
Examiner votre épargne et vos dispositifs de retraite.
Préparer les compléments de revenus et les retraits.
« Tanguy est un conseiller d'un grand professionnalisme : il est extrêmement patient, disponible et prend le temps d'expliquer chaque montage complexe. »
Des activités différentes. Des décisions patrimoniales éclairées.
Je suis consultante indépendante et j’ai 420 000 € de placements personnels. Mes missions sont irrégulières. Je veux continuer à épargner sans devoir retirer au premier mois creux.
Émilie Lemaire, 45 ans
Épargner avec des revenus qui ne se ressemblent pas chaque mois.
Comment nous accompagnons Émilie
Comprendre son cycle de revenusExaminer les délais de paiement, les charges et les variations de son activité.
Distinguer ses réservesSéparer les fonds professionnels du budget de sécurité personnel.
Adapter ses versementsDéfinir un rythme ajustable, cohérent avec ses placements et son capital disponible.
L’objectif pour Émilie
Épargner lorsque sa situation le permet, en gardant une marge pour les périodes calmes.
Médecin libéral, je dispose de 650 000 € de patrimoine financier personnel. Je prévois un apport de 160 000 € pour des locaux professionnels et souhaite préserver mes autres projets.
Frédéric Aubry, 52 ans
Investir dans son cabinet sans mobiliser toute son épargne.
Comment nous accompagnons Frédéric
Préciser le financement du projetExaminer l’apport, les frais et le calendrier avec ses interlocuteurs habituels.
Identifier les sommes à mobiliserÉtudier la disponibilité et les conséquences des retraits sur ses contrats.
Réorganiser le capital restantConserver une réserve personnelle et revoir la stratégie destinée à sa retraite.
L’objectif pour Frédéric
Financer les locaux avec une vision de ce qui reste pour lui et sa famille.
Je suis chirurgienne-dentiste et j’ai constitué 1 200 000 € de placements personnels. Je souhaite réduire progressivement les consultations, sans compter sur une vente immédiate du cabinet.
Nadia Blanchard, 56 ans
Alléger son agenda avant la retraite.
Comment nous accompagnons Nadia
Prévoir le nouveau budgetEstimer les revenus après réduction d’activité et les dépenses du foyer.
Examiner le besoin de complémentÉtudier les retraits envisageables et leur incidence sur le capital dans la durée.
Organiser les prochaines étapesArticuler placements, réserves et départ à la retraite selon un calendrier adaptable.
L’objectif pour Nadia
Choisir son rythme d’activité en tenant compte des ressources déjà constituées.
Architecte indépendant, j’ai 450 000 € de patrimoine financier personnel. J’aimerais réserver 75 000 € pour le foyer et investir le reste, mais mes rentrées d’argent sont décalées.
Arjun Beaumont, 48 ans
Investir une bonne année sans surestimer le disponible.
Comment nous accompagnons Arjun
Vérifier les besoins à couvrirDistinguer les échéances professionnelles des dépenses et imprévus du foyer.
Valider la réserve envisagéeComparer les 75 000 € aux dépenses, aux délais de paiement et aux projets proches.
Placer le surplus personnelÉtudier les sommes réellement disponibles et leur horizon avant de les investir.
L’objectif pour Arjun
Investir sur la base d’une réserve réfléchie, pas du seul solde du compte.
Je suis avocate et souhaite interrompre temporairement mon activité à l’arrivée d’un enfant. J’ai des placements, mais je veux savoir comment financer cette période sans décider dans l’urgence.
Justine Lacombe, 42 ans
Préparer une pause familiale dans une activité indépendante.
Comment nous accompagnons Justine
Prévoir le budget de la pauseExaminer les revenus attendus, les dépenses du foyer et les charges qui continuent.
Regarder les ressources disponiblesFaire le point sur les réserves et les protections déjà souscrites.
Anticiper les mouvements d’épargneOrganiser les retraits et la suspension éventuelle des versements avant l’arrêt d’activité.
L’objectif pour Justine
Aborder cette parenthèse familiale avec un budget et une réserve identifiés.
Je suis expert-comptable et réfléchis à transmettre mon cabinet. La date et le prix restent incertains. Je veux d’abord comprendre ce que mes placements et mes futurs revenus permettent déjà.
Thierry Renaud, 59 ans
Préparer sa retraite sans compter sur la vente du cabinet.
Comment nous accompagnons Thierry
Rassembler les ressources connuesExaminer ses estimations de retraite et le patrimoine financier déjà constitué.
Distinguer les hypothèsesÉtudier un scénario sans cession immédiate, puis l’effet d’une vente éventuelle.
Préparer le calendrierOrganiser réserves et retraits en conservant de la souplesse sur la date de départ.
L’objectif pour Thierry
Préparer sa retraite avec une lecture distincte des ressources acquises et espérées.
02Les personnes qui vous accompagnent
Qui est Rivaria Capital ?
L’équipe Rivaria Capital
Conseil patrimonial indépendant
Un conseiller dédié. L’expertise d’une équipe.
Votre conseiller relie votre activité, votre patrimoine et vos projets personnels. Il s’appuie sur les compétences du cabinet et peut travailler avec votre expert-comptable, votre notaire ou votre avocat pour éclairer les décisions qui concernent votre avenir.
Des points de suivi réguliers permettent de faire évoluer votre stratégie. Notre plateforme propriétaire centralise vos informations et vos documents, facilite vos rendez-vous et vous permet de retrouver les opportunités d’investissement présentées par le cabinet. Votre conseiller dédié reste à vos côtés pour vous aider à décider.
Faire le point sur vos revenus, vos charges, vos placements et vos projets personnels.
02
L’analyse
Définir vos priorités
Distinguer les réserves nécessaires à votre activité et à votre foyer du capital disponible pour investir.
03
La stratégie
Construire votre stratégie
Comparer les solutions, leurs frais, leurs risques et leur disponibilité, en lien avec vos conseils habituels si nécessaire.
04
Le suivi
Suivre et ajuster
Examiner régulièrement vos placements et adapter les recommandations à vos revenus, à votre activité et à vos projets.
04Votre prochaine étape
Votre activité, vos projets. Préparons notre premier échange.
Quelques questions pour comprendre votre situation et préparer un échange utile avec un conseiller.
Votre parcours · Votre activité et votre patrimoine
Commençons par ce qui compte pour vous.
Votre activité et votre situation personnelle évoluent ensemble. Faisons le point sur votre objectif patrimonial.
1Objectif
2Patrimoine
3Priorité
Foire aux questions
Vos questions sur notre accompagnement.
Un premier échange pour parler de vos projets, sans engagement.
Nous faisons le point sur votre activité, votre patrimoine et vos priorités personnelles. Cet échange permet de comprendre votre besoin, de répondre à vos premières questions et de préciser comment nous pouvons vous accompagner. Il est sans engagement.
Oui, si les sommes engagées sont compatibles avec vos besoins. Nous examinons vos charges à venir, les variations de revenus et les réserves à conserver avant de définir le montant et le rythme des investissements. Vous n’avez pas nécessairement à verser la même somme chaque mois.
Oui, lorsque votre besoin concerne la trésorerie détenue par une société. Nous distinguons les réserves nécessaires à son fonctionnement des sommes pouvant être placées, avec un horizon et un niveau de risque adaptés. Cette analyse reste distincte de celle de votre patrimoine personnel et peut être menée avec votre expert-comptable.
Nous mettons en regard vos estimations de retraite, vos besoins futurs et le patrimoine déjà constitué. Nous examinons ensuite les solutions adaptées pour préparer des compléments de revenus, en tenant compte de leur fiscalité, de leurs frais, de leurs risques et de leur disponibilité.
Votre conseiller reste votre interlocuteur et organise des points réguliers pour suivre votre situation. Notre plateforme propriétaire centralise vos informations et vos documents et facilite vos échanges et vos rendez-vous. Les recommandations évoluent avec votre activité, vos revenus et vos projets.
Extrait d’avis GoogleLire l’avis complet de Jérôme sur Google (nouvel onglet)
Exemples d’accompagnement
0:46Votre argent dort
0:37Épargne immobile.
