Conseil patrimonial indépendant Chef d’entreprise ou dirigeant
Votre entreprise. Votre patrimoine. Une stratégie pour les faire avancer ensemble.
Investir la trésorerie de votre société, développer votre patrimoine personnel ou préparer une cession : votre conseiller coordonne ces enjeux avec vos projets, en lien avec vos conseils habituels.
Une vision d’ensemble de votre patrimoine personnel et professionnel.
Une trésorerie investie selon vos échéances, en préservant les besoins de l’activité.
Des partenaires sélectionnés, des frais négociés et un conseiller dédié.
1mn - sans engagement - 4 questions
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Le conseil, à vos côtés.
Un interlocuteur dédié. Une vision d’ensemble.
Votre patrimoine personnel et professionnel
Chaque capital a son rôle. Chaque décision compte pour la suite.
La trésorerie de votre société et votre patrimoine personnel ne répondent pas aux mêmes besoins. Nous vous aidons à déterminer ce qui doit rester disponible, ce qui peut être investi et les projets à préparer.
Votre activité et votre patrimoine
Le point de départ
Vos projets de vie
Le cap à donner
Une stratégie qui évolue
Le lien dans la durée
01Votre situation
Votre entreprise évolue. Et vos priorités ?
Développer l’activité, diversifier votre patrimoine ou préparer la suite : partons de votre étape actuelle.
Où en êtes-vous ?
Choisissez la situation qui vous correspond.
Votre point de départ
Donnez une stratégie à votre trésorerie disponible.
Identifiez les sommes que votre société peut investir, pour quelle durée et avec quel niveau de risque, en conservant les réserves nécessaires à son fonctionnement.
Distinguer les réserves d’exploitation du capital investissable.
Adapter les placements aux échéances de votre société.
Comparer disponibilité, risques, frais et conditions.
Préparez la suite avant les décisions qui comptent.
Anticipez les conséquences patrimoniales d’une cession ou d’un passage de relais, puis définissez une stratégie pour le capital disponible, à titre personnel ou dans votre société.
Anticiper vos besoins après l’opération.
Distinguer les capitaux personnels de ceux de la société.
Coordonner les décisions avec votre expert-comptable, votre avocat et votre notaire.
« Tanguy est un conseiller d'un grand professionnalisme : il est extrêmement patient, disponible et prend le temps d'expliquer chaque montage complexe. »
Votre entreprise, votre patrimoine. Des décisions concrètes à chaque étape.
J’ai 750 000 € d’épargne personnelle, constituée avec mes revenus de dirigeante. Mon entreprise occupe déjà une grande place dans ma vie. Je veux que mes placements servent aussi mes projets familiaux.
Aurélie Moreau, 46 ans
Construire un patrimoine en dehors de son entreprise.
Comment nous accompagnons Aurélie
Distinguer ses deux patrimoinesFaire le point sur ses avoirs personnels, les besoins de l’entreprise et ses engagements.
Définir ses projets familiauxChiffrer les besoins proches et la réserve à conserver disponible.
Diversifier avec cohérenceÉtudier des placements qui tiennent compte du risque déjà porté dans son activité.
L’objectif pour Aurélie
Construire des ressources personnelles qui ne reposent pas toutes sur la même entreprise.
Une vente de mon entreprise autour de 4 200 000 € est envisagée. Avant de m’engager, je veux comprendre ce qui pourrait me revenir et le niveau de vie que je pourrai financer ensuite.
Étienne Delcourt, 55 ans
Préparer sa vie après la cession.
Comment nous accompagnons Étienne
Préciser son projet de vieDéfinir son budget après la vente et les projets qu’il souhaite financer.
Estimer le capital disponibleDistinguer le prix envisagé, les engagements et les conséquences à examiner avec ses conseils.
Préparer l’organisation futureÉtudier les réserves, les retraits et les placements selon le calendrier réel de la cession.
L’objectif pour Étienne
Décider avec une vision du capital net et des besoins de l’après-cession.
J’ai 350 000 € placés à titre personnel et ma société dispose de 1 200 000 € de trésorerie. Nous prévoyons de recruter. Je veux savoir quelles sommes servent quel projet.
Nabil Caron, 43 ans
Séparer les projets du foyer de ceux de la société.
Comment nous accompagnons Nabil
Identifier le propriétaire des fondsSéparer clairement son capital personnel et la trésorerie appartenant à la société.
Prévoir les besoins professionnelsÉtablir avec l’expert-comptable les échéances et les réserves nécessaires à l’activité.
Organiser chaque enveloppeÉtudier séparément les placements du foyer et le surplus éventuel de la société.
L’objectif pour Nabil
Financer ses projets avec la bonne enveloppe, sans confondre les deux patrimoines.
J’ai constitué 900 000 € de patrimoine financier personnel. Je souhaite déléguer davantage et diminuer ma rémunération, avant de décider quand céder mes parts.
Brigitte Garnier, 58 ans
Réduire son activité sans avancer à l’aveugle.
Comment nous accompagnons Brigitte
Mesurer le changement de revenusComparer le budget du foyer à sa rémunération envisagée et aux autres ressources.
Examiner les retraits possiblesÉtudier leur durée, leurs conséquences et leur effet sur son capital.
Garder des choix ouvertsPréserver de la disponibilité pendant cette transition, sans anticiper une vente certaine.
L’objectif pour Brigitte
Vérifier l’équilibre de la transition avant de réduire sa rémunération.
Ma fille souhaite reprendre l’activité. Mon autre enfant a choisi un métier différent. Je veux préparer la transmission de l’entreprise sans perdre de vue l’équilibre familial ni mes revenus futurs.
Gérard Pelletier, 60 ans
Passer le relais en pensant aussi à sa famille.
Comment nous accompagnons Gérard
Clarifier les attentes de chacunPréciser le projet de reprise, sa place future et les besoins des membres de la famille.
Regarder tout le patrimoineExaminer les biens et les placements en complément des parts de l’entreprise.
Coordonner la préparationTravailler avec le notaire et les conseils de l’entreprise sur les options et le calendrier.
L’objectif pour Gérard
Relier le passage de relais professionnel à son propre avenir et à ses intentions familiales.
Je dirige déjà une société et souhaite en lancer une seconde. Je peux apporter du capital personnel, mais je ne veux pas engager l’épargne nécessaire aux projets de ma famille.
Marianne Besson, 49 ans
Financer une nouvelle activité en gardant une limite claire.
Comment nous accompagnons Marianne
Définir le capital à conserverDistinguer la réserve du foyer et les sommes destinées aux projets familiaux.
Encadrer l’engagement envisagéÉvaluer la part du patrimoine qu’elle est prête à exposer à la nouvelle activité.
Revoir les placements autour du projetAdapter les horizons et la disponibilité sans dépendre d’une réussite immédiate.
L’objectif pour Marianne
Savoir ce qu’elle peut engager dans le projet et ce qu’elle souhaite préserver.
02Les personnes qui vous accompagnent
Qui est Rivaria Capital ?
L’équipe Rivaria Capital
Conseil patrimonial indépendant
Un conseiller qui relie vos enjeux. Une équipe pour éclairer vos décisions.
Patrimoine personnel, trésorerie d’entreprise, cession ou transmission : votre conseiller s’appuie sur les expertises du cabinet et travaille avec vos conseils habituels pour coordonner vos décisions. Chaque recommandation tient compte de vos objectifs, de votre fiscalité et du capital à garder disponible.
Vous bénéficiez d’un interlocuteur dédié, de points réguliers et d’un espace client pour centraliser vos informations et faciliter vos échanges. Vos placements et les solutions étudiées font l’objet d’explications claires sur les frais, les risques et leur disponibilité.
De la première analyse au suivi de vos placements, nous coordonnons vos enjeux personnels et professionnels, avec une stratégie adaptée à chaque capital.
Une équipe à vos côtésRivaria Capital
01
Le premier échange
Comprendre vos enjeux
Faire le point sur votre société, votre patrimoine personnel et vos projets.
02
L’analyse
Définir le capital disponible
Identifier les réserves à conserver et les sommes mobilisables, pour vous comme pour l’entreprise.
03
La stratégie
Construire les stratégies
Sélectionner les solutions adaptées à chaque horizon, en lien avec vos conseils.
04
Le suivi
Suivre et ajuster
Réexaminer les choix lorsque la trésorerie, l’activité ou vos priorités évoluent.
Votre trésorerie, votre patrimoine, vos projets. Par où souhaitez-vous commencer ?
Quelques questions pour préciser votre besoin et préparer votre échange avec un conseiller.
Votre parcours · Vos enjeux de dirigeant
Commençons par ce qui compte pour vous.
Votre entreprise, votre capital personnel et vos projets : distinguons les enjeux pour préparer un échange utile.
1Objectif
2Priorité
3Patrimoine
4Calendrier
Foire aux questions
Vos questions sur notre accompagnement.
Un premier échange pour parler de vos projets, sans engagement.
Nous échangeons sur votre patrimoine personnel, la trésorerie de votre société ou les deux, selon votre besoin. Votre conseiller précise vos priorités, les sommes à garder disponibles et les projets à préparer. Ce premier échange permet de définir les prochaines étapes, sans engagement ni placement choisi à l’avance.
Oui. Avec votre accord, nous travaillons avec votre expert-comptable et, selon les sujets, votre notaire ou votre avocat. Cette coordination permet d’articuler les placements de votre société, votre patrimoine personnel et vos projets de cession ou de transmission. Chacun intervient dans son domaine d’expertise.
Non. Anticiper permet de préparer vos revenus futurs, vos projets personnels et l’organisation du capital après la cession. Nous distinguons les sommes qui vous reviendront personnellement de celles qui resteront dans une société ou une holding, puis étudions les stratégies adaptées avec vos conseils habituels.
Oui. Nous vous aidons à identifier la trésorerie qui peut être investie après prise en compte des besoins de fonctionnement et des échéances de votre société. Les solutions sont étudiées selon la durée envisagée, la disponibilité nécessaire, les risques et les frais. L’accompagnement peut porter sur votre société, votre patrimoine personnel ou les deux. Dans le questionnaire, indiquez le montant correspondant à votre projet prioritaire, sans additionner les capitaux personnels et professionnels.
Votre conseiller vous accompagne dans la durée, avec des points réguliers pour tenir compte de l’évolution de votre activité, de votre trésorerie et de vos projets personnels. Votre espace client facilite le suivi de vos informations et les échanges. Lorsqu’un ajustement est envisagé, ses frais, ses risques et ses conséquences vous sont expliqués avant toute décision.
Extrait d’avis GoogleLire l’avis complet de Jérôme sur Google (nouvel onglet)
Exemples d’accompagnement
0:46Votre argent dort
0:37Épargne immobile.
