Discrète par nature, la gestion de fortune s’adresse à une clientèle bien précise : dirigeants, familles à très haute valeur patrimoniale, entrepreneurs internationaux, détenteurs d’actifs complexes.
Contrairement à la gestion de patrimoine, elle ne vise pas à optimiser un capital ou à diversifier une épargne. Elle repose sur une autre logique : piloter une fortune comme on pilote une entreprise, avec une gouvernance, une vision et des outils sur mesure.
Ce service d’exception mobilise des compétences pointues en ingénierie fiscale, juridique, financière et souvent internationale. Il s’adresse exclusivement aux profils dont le patrimoine se chiffre en plusieurs millions d’euros, réparti sur plusieurs classes d’actifs, juridictions et générations.
Chez Rivaria Capital, la gestion de fortune constitue notre spécialité. Nous concevons pour nos clients “UHNW" (Ultra High Net Worth) des stratégies à 360°, en architecture ouverte, avec un niveau d’exigence équivalent à celui des family offices les plus réputés.
En résumé
Élément clé | Gestion de fortune |
Public concerné | Clients UHNW (Ultra High Net Worth), familles fortunées, dirigeants, héritiers |
Niveau de patrimoine | Généralement supérieur à 3 M€ d’actifs nets |
Objectif principal | Structurer, protéger, transmettre une fortune complexe dans une logique long terme |
Approche | Globale, stratégique, multidisciplinaire, confidentielle |
Actifs concernés | Entreprises, private equity, immobilier de prestige, art, forêts, actifs transfrontaliers |
Outils mobilisés | Holdings, pactes Dutreil, assurance vie luxembourgeoise, fondations, family charter |
Acteurs impliqués | Gestionnaires de fortune, avocats fiscalistes, notaires, banquiers privés, family officers |
Différence avec gestion de patrimoine | Niveau d’enjeu, de sophistication et d’organisation nettement supérieur |
Qu’est-ce que la gestion de fortune ?
La gestion de fortune ne consiste pas à choisir un produit d’investissement. Elle implique une stratégie globale, souvent transgénérationnelle, qui prend en compte l’ensemble des composantes du patrimoine : entreprises, foncières, portefeuilles financiers, actifs alternatifs, philanthropie, transmission.
Elle repose sur une analyse approfondie du passif autant que de l’actif, et mobilise des leviers très spécifiques :
Structuration juridique sur mesure : holding animatrice, pacte Dutreil, démembrement, sociétés civiles, fondations.
Optimisation fiscale avancée : stratégies de flux internationaux, impatriation, fiscalité transfrontalière, arbitrage ISF/IFI, droits de mutation.
Allocation d’actifs élargie : private equity, dette privée, actifs tangibles (forêts, art, viticulture), fonds de conviction, investissements non cotés.
Transmission et gouvernance familiale : accompagnement de la relève, gestion successorale complexe, family charter, constitution de fondations ou de véhicules philanthropiques.
Gestion du risque et confidentialité : protection contre l’exposition médiatique, blindage juridique des actifs, maîtrise des scénarios de rupture ou de conflit.
La note de Tanguy :
“En gestion de fortune, chaque décision technique est le prolongement d’un projet de vie. Le choix d’une structuration n’a pas pour but d’optimiser un taux marginal, mais d’assurer une cohérence durable entre vision familiale, objectifs patrimoniaux et contraintes fiscales.”
La différence entre gestion de patrimoine et gestion de fortune
Il est essentiel de dissiper certaines idées reçues. La gestion de fortune n’est pas un simple “niveau supérieur” de la gestion de patrimoine. Ce n’est pas une offre premium accessible par palier. C’est une discipline à part entière, conçue pour des situations spécifiques, complexes, où l’enjeu n’est pas seulement de faire fructifier un capital, mais d’en piloter toutes les implications.
Ce que la gestion de fortune n’est pas :
Un placement haut de gamme réservé aux gros comptes.
Une extension naturelle d’un service patrimonial classique.
Un simple outil d’optimisation fiscale.
Un produit “clef en main” ou une solution catalogue.
Elle repose sur une relation de confiance absolue, construite dans la durée, impliquant souvent la coordination de nombreux experts : juristes, fiscalistes, avocats d’affaires, banquiers privés, family officers.
La note de Tanguy :
"L’erreur fréquente, c’est de croire qu’un bon gestionnaire d’actifs peut “gérer la fortune” au sens stratégique du terme. Ce sont deux métiers différents. La gestion de fortune, c’est l’art de faire travailler ensemble les bons spécialistes au bon moment. C’est une direction, pas une délégation.”
Qui sont les acteurs de la gestion de fortune ?
La gestion de fortune mobilise un réseau d’acteurs spécialisés, coordonnés autour d’un gestionnaire central.
Voici les principaux intervenants :
Le gestionnaire de fortune
Il pilote la stratégie globale, arbitre les priorités, coordonne les expertises. Il peut exercer au sein d’un cabinet indépendant, d’un multi-family office ou d’une banque privée haut de gamme.La banque privée
Elle intervient sur la partie opérationnelle : financement structuré, crédit lombard, services de trésorerie, banque dépositaire, tenue de comptes multi-devises. Découvrez notre article Comment ouvrir un compte en Suisse.Les sociétés de gestion d’actifs
Elles prennent en charge l’investissement financier, que ce soit en gestion libre, conseillée ou discrétionnaire, sur des classes d’actifs cotés ou alternatifs.Les assureurs vie de droit luxembourgeois ou français
Ils fournissent des enveloppes adaptées aux besoins de capitalisation, de protection et de transmission. L’assurance-vie luxembourgeoise est souvent privilégiée pour sa portabilité et sa neutralité fiscale.Les notaires spécialisés
Ils interviennent sur les actes de transmission, les donations complexes, les démembrements et la sécurisation juridique des montages familiaux.Les avocats fiscalistes et avocats d’affaires
Ils analysent les implications juridiques et fiscales de chaque décision, notamment en matière de cession, d’internationalisation ou de structuration.Les experts d’actifs non conventionnels
Œuvres d’art, forêt, vignoble, crypto-actifs, immobilier de prestige… Ces intervenants sont mobilisés selon la nature des actifs détenus.Le family officer (interne ou externe)
Dans certaines familles, un family officer dédié prend en charge la coordination permanente de l’ensemble des parties prenantes, en toute confidentialité.
Pourquoi faire appel à Rivaria Capital ?
Chez Rivaria Capital, la gestion de fortune est une activité structurée autour de quelques principes clairs :
Indépendance totale : aucun lien capitalistique avec des fournisseurs de produits. Notre seul engagement : les intérêts de nos clients.
Architecture ouverte : accès à l’ensemble des classes d’actifs, assureurs, fonds, gestionnaires, avocats, notaires… en toute neutralité.
Approche projet : chaque client est accompagné à partir de sa réalité patrimoniale, de ses contraintes et de ses ambitions. Aucun modèle préétabli.
Discrétion et confidentialité : le patrimoine est une affaire privée. Nous protégeons l’identité et la trajectoire de nos clients avec rigueur.
Méthode : un processus formalisé, structuré, avec une vision long terme et un suivi à chaque étape : audit, stratégie, mise en œuvre, arbitrages, transmission.
Lisez notre article sur le classement 2025 des meilleurs Cabinets de gestion de patrimoine.
La note de Tanguy :
“Ce que nos clients apprécient le plus ? La capacité à répondre à une question sans faire de détour.
Quand un chef d’entreprise vous appelle un dimanche pour évoquer un schéma de transmission, il n’attend pas une brochure. Il attend une réponse claire, chiffrée, contextualisée. Et surtout, applicable.”
Conclusion : faire de la fortune une stratégie, pas un hasard
La gestion de fortune ne s’improvise pas. Elle répond à des enjeux qui dépassent la simple performance financière : cohérence, transmission, stabilité, discrétion, vision. C’est une discipline qui exige une compréhension fine des équilibres patrimoniaux, une capacité à orchestrer des solutions complexes, et un engagement constant dans le temps.
Chez Rivaria Capital, nous accompagnons des familles, des dirigeants, des entrepreneurs et des héritiers dont le patrimoine n’est pas seulement un actif, mais un projet. Notre rôle : en faire une force, un levier, un outil de liberté.
Prenez contact avec notre équipe pour découvrir notre approche sur mesure et les solutions que vous ne trouverez dans aucune offre standardisée.
FAQ
Qu’est-ce que la gestion de fortune ?
C’est une approche globale et personnalisée de la gestion de patrimoine destinée aux personnes ou familles disposant d’un capital important. Elle inclut des services juridiques, fiscaux, financiers et souvent une gouvernance familiale, avec une vision de long terme.
Quelle est la meilleure banque de gestion de fortune ?
Il n’existe pas de “meilleure” banque universelle. Tout dépend du profil du client, de ses attentes (confidentialité, international, services internes…) et de la qualité de la relation. Les grandes références incluent UBS, BNP Paribas Banque Privée, Rothschild, Pictet ou Lazard.
Quel est le salaire d’un gestionnaire de fortune ?
Selon l’ancienneté, le modèle économique et la structure, les rémunérations annuelles peuvent varier de 70 000 € à plus de 140 000 €, voire davantage. Les modèles sont divers : fixe, commissions, honoraires ou performance. Rivaria Capital privilégie un modèle fondé sur l’objectivité et l’absence de rétrocommissions.
Comment savoir si ma stratégie patrimoniale est correctement pilotée ?
Si vos placements sont décidés sans transparence, sans stratégie formalisée ni points réguliers, il est probable que votre patrimoine ne soit pas véritablement piloté. Un bon gestionnaire vous associe aux décisions clés, partage une vision structurée et vous remet des analyses claires à chaque étape.
Comment gérer sa fortune ?
Commencez par un audit patrimonial complet. Définissez vos objectifs à court, moyen et long terme. Appuyez-vous sur des experts capables de piloter fiscalité, investissement, structuration juridique et transmission de manière cohérente. La gestion de fortune, c’est d’abord une stratégie.
Conseiller en investissements
Passionné par l’investissement, j’ai été formé comme Ingénieur en Finance avant de devenir Conseiller en Gestion de Patrimoine.
Depuis plus de 5 ans, j’accompagne des particuliers à construire un patrimoine réellement aligné avec leur situation, leurs objectifs et leur manière de vivre.
Je suis convaincu d’une chose : un bon conseil financier doit être compréhensible, sur-mesure… et toujours guidé par l’intérêt du client, pas celui du produit.