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Conseil patrimonial indépendant Optimiser ma fiscalité
Optimisez votre fiscalité. Sans perdre de vue vos projets.
Un avantage fiscal ne suffit pas à faire un bon placement. Nous examinons les leviers adaptés à votre situation en tenant compte des frais, des risques et de la disponibilité de votre argent.
Les leviers pertinents pour vos revenus et votre patrimoine.
Une comparaison de l’avantage fiscal et de ses contreparties.
Des décisions préparées avec vos interlocuteurs habituels lorsque nécessaire.
1mn - sans engagement - 4 questions
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Clients satisfaits
Le conseil, à vos côtés.
Un interlocuteur dédié. Une vision d’ensemble.
Un choix fiscal reste un choix patrimonial.
Ce que vous économisez doit rester cohérent avec ce que vous investissez.
Votre situation fiscale
Le point de départ
Vos projets de vie
Le cap à donner
Une stratégie qui évolue
Le lien dans la durée
01Votre situation
Quel sujet fiscal souhaitez-vous éclaircir ?
Partez de vos revenus, de votre patrimoine et des opérations à venir pour identifier les sujets fiscaux à examiner.
Où en êtes-vous ?
Choisissez la situation qui vous correspond.
Votre point de départ
Identifier les leviers adaptés à votre situation.
Vous souhaitez mieux comprendre votre imposition. Regardons votre situation et les moyens dont vous disposez avant d’envisager une solution avec un avantage fiscal.
Identifier la nature et la régularité de vos revenus.
Mesurer votre capacité d’épargne réelle.
Comparer l’intérêt fiscal aux frais, aux risques et aux contraintes.
Comparer ce qu’il reste après les frais et l’impôt.
Les contrats et les modes de détention ont des conséquences différentes. Comparons vos options en tenant compte de votre horizon et des projets auxquels cet argent est destiné.
Examiner les placements et enveloppes déjà détenus.
Comparer la fiscalité pendant la détention et à la sortie.
Vérifier les conséquences d’un changement avant d’agir.
La vente d’une entreprise se prépare avant la signature. Le mode de détention, le calendrier et l’utilisation du capital peuvent avoir des conséquences différentes. Examinons les scénarios avec votre expert-comptable et vos conseils.
Préciser l’opération et son calendrier.
Distinguer les revenus récurrents des sommes exceptionnelles.
Coordonner l’analyse avec votre expert-comptable ou votre notaire.
« Tanguy est un conseiller d'un grand professionnalisme : il est extrêmement patient, disponible et prend le temps d'expliquer chaque montage complexe. »
Votre fiscalité. Des choix à mettre en perspective.
Je paie 32 000 € d’impôt sur le revenu par an. Je reçois des propositions pour le réduire, mais je n’ai jamais relié ces choix à mes projets.
Julien Morel, 40 ans
Revoir sa fiscalité avec une vue d’ensemble.
Comment nous accompagnons Julien
Comprendre son impositionExaminer ses revenus, sa tranche d’imposition et les dispositifs déjà utilisés.
Clarifier sa capacité d’investissementDéfinir ce qu’il peut investir et pendant combien de temps.
Comparer l’intérêt réelMettre en regard l’effet fiscal, les frais, les risques et les contraintes des options.
L’objectif pour Julien
Choisir une stratégie fiscale utile à ses projets, au-delà de la réduction d’impôt.
J’envisage de vendre mon entreprise pour 3 000 000 €. Avant de signer, je veux comprendre les conséquences fiscales et les décisions à préparer.
Rachid Mercier, 54 ans
Anticiper la fiscalité avant la cession.
Comment nous accompagnons Rachid
Clarifier l’opérationPréciser le prix envisagé, le mode de détention et le calendrier de cession.
Analyser les scénariosÉtudier avec ses conseils la fiscalité et les conditions des options envisageables.
Préparer l’après-cessionDistinguer le prix de vente du capital net disponible et les projets qu’il devra financer.
L’objectif pour Rachid
Préparer les décisions en amont, avec une vision du capital réellement disponible ensuite.
J’envisage de verser 40 000 € sur un PER. Je veux comprendre l’intérêt aujourd’hui, mais aussi les contraintes et la fiscalité lorsque je récupérerai cet argent.
Caroline Bertrand, 45 ans
Évaluer un versement retraite au-delà de l’avantage fiscal.
Comment nous accompagnons Caroline
Vérifier sa situationExaminer sa tranche d’imposition, ses possibilités de déduction et ses contrats existants.
Comparer entrée et sortieÉtudier les effets fiscaux possibles selon les modalités de versement et de retrait.
Relier le placement à ses besoinsÉvaluer la disponibilité, les frais et les risques, aux côtés des autres options.
L’objectif pour Caroline
Décider du versement avec une compréhension de l’ensemble de ses conséquences.
Nos revenus professionnels et locatifs nous conduisent à payer 48 000 € d’impôt par an. Nous voulons examiner l’ensemble, pas empiler des solutions.
Agnès et François Dubois, 50 et 53 ans
Coordonner la fiscalité de leurs différents revenus.
Comment nous accompagnons Agnès et François
Rassembler leurs revenusReconstituer les sources de revenus, les charges et les placements du foyer.
Identifier les pistes utilesComparer les options avec leurs projets et les moyens qu’ils peuvent engager.
Mesurer toutes les conséquencesExaminer l’intérêt fiscal, les coûts, les risques et les contraintes avec leurs conseils.
L’objectif pour Agnès et François
Retenir des choix cohérents pour le foyer, en tenant compte de leur coût global.
J’ai souscrit plusieurs investissements pour leur avantage fiscal. Aujourd’hui, je voudrais comprendre leurs risques et savoir s’ils correspondent encore à mes besoins.
Évelyne Marchand, 58 ans
Revoir des placements choisis pour réduire l’impôt.
Comment nous accompagnons Évelyne
Faire l’inventaireRecenser les placements, les frais, les engagements et les conditions de sortie.
Évaluer leur place actuelleRelier chaque investissement à ses besoins de revenus et de disponibilité.
Préparer les arbitragesComparer le maintien et les changements possibles, y compris leurs conséquences fiscales.
L’objectif pour Évelyne
Retrouver une stratégie d’ensemble après des décisions prises au fil des avantages fiscaux.
En tant que dirigeant, mes revenus changent beaucoup d’une année sur l’autre. Je veux anticiper, sans m’engager sur des versements que je ne pourrai pas tenir.
Sanjay Patel, 37 ans
Adapter ses décisions fiscales à des revenus variables.
Comment nous accompagnons Sanjay
Comprendre les variationsDistinguer les revenus réguliers des éléments exceptionnels avec son expert-comptable.
Préserver sa marge de manœuvreÉvaluer son budget, ses réserves et sa capacité d’investissement réelle.
Réexaminer les options chaque annéeAdapter les décisions à ses revenus, à sa fiscalité et à l’évolution de ses projets.
L’objectif pour Sanjay
Anticiper sa fiscalité en gardant une organisation adaptée à ses revenus.
02Les personnes qui vous accompagnent
Qui est Rivaria Capital ?
Conseil patrimonial indépendant
Derrière votre stratégie, une équipe à vos côtés.
Rivaria Capital associe l’expérience du conseil patrimonial, des compétences complémentaires et un réseau d’experts mobilisé selon vos besoins. Placements, fiscalité, immobilier et transmission : nous croisons les regards pour construire une stratégie cohérente avec vos projets.
Un conseiller dédié, des points réguliers et des outils digitaux vous permettent de garder une vision claire de votre patrimoine. Reportings, accès à vos documents, échanges avec votre conseiller : votre accompagnement évolue avec votre vie, et chaque ajustement vous est expliqué avant décision.
Vos objectifs, vos contraintes et les moyens disponibles.
02
L’analyse
Vous expliquer les choix
Leur intérêt, leurs frais, leurs risques et leurs limites.
03
La stratégie
Construire votre stratégie
Relier les décisions à l’ensemble de votre patrimoine.
04
Le suivi
Suivre et ajuster
Faire évoluer la stratégie avec vos projets.
04Votre prochaine étape
Parlons de votre fiscalité. Et des décisions que vous préparez.
Quelques réponses pour situer vos priorités et préparer la suite avec Rivaria Capital.
Votre parcours · Vos enjeux de fiscalité
Commençons par ce qui compte pour vous.
Revenus, placements ou cession à préparer : identifions vos priorités. Ce parcours s’adresse aux personnes dont la tranche marginale d’imposition est d’au moins 30 %.
1Objectif
2Patrimoine
3Fiscalité
4Priorité
Foire aux questions
Vos questions sur notre accompagnement.
Un premier échange pour parler de vos projets, sans engagement.
Nous faisons le point sur votre situation, vos projets et les moyens disponibles. Nous définissons ensuite les priorités et les prochaines étapes. Vous pouvez venir avec vos questions ou des propositions déjà reçues.
Pas nécessairement. Il faut d’abord comprendre votre situation et vérifier les possibilités pertinentes. Un investissement ne se justifie pas uniquement par son avantage fiscal : son risque, ses frais et sa disponibilité comptent aussi.
Non. L’effet dépend de votre situation, des règles applicables et des conditions de l’opération. Les hypothèses et les limites doivent être examinées avant toute décision.
Oui, lorsque votre dossier le nécessite et avec votre accord. Nous préparons la réflexion patrimoniale en coordination avec lui et les autres professionnels concernés. Chacun conserve son rôle.
Ce parcours propose un rendez-vous à partir de 250 000 € de patrimoine financier personnel. Votre tranche marginale d’imposition sert à préparer l’échange et ne conditionne pas l’accès au rendez-vous. Nous examinons votre situation et vos projets. La tranche marginale correspond au taux appliqué à la dernière tranche de votre revenu imposable, pas au taux moyen payé sur tous vos revenus.
Extrait d’avis GoogleLire l’avis complet de Jérôme sur Google (nouvel onglet)
Exemples d’accompagnement
0:46Votre argent dort
0:37Épargne immobile.
