Vous avez construit votre patrimoine. Donnez-lui sa place dans votre retraite.
Compléter vos revenus, financer vos projets et aider vos proches : un conseiller dédié vous aide à organiser votre patrimoine en préservant vos besoins pour la suite.
Des frais étudiés et des conditions négociées auprès de partenaires sélectionnés.
Une expertise pour coordonner revenus, placements et transmission.
Un conseiller dédié pour suivre vos besoins dans la durée.
1mn - sans engagement - 4 questions
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Le conseil, à vos côtés.
Un interlocuteur dédié. Une vision d’ensemble.
Vos revenus. Vos projets. Votre tranquillité d’esprit.
Profitez de votre patrimoine. Préparez aussi les années à venir.
Votre capital peut compléter vos pensions, financer vos projets ou aider vos proches. Nous vous aidons à répartir ces priorités en tenant compte de vos besoins futurs et des imprévus.
Vos pensions et votre patrimoine
Le point de départ
Vos besoins et vos projets
Le cap à donner
Une stratégie suivie dans le temps
Le lien dans la durée
01Votre situation
Qu’aimeriez-vous organiser pour votre retraite ?
Compléter vos revenus, simplifier vos placements ou aider vos proches : partons de ce qui compte pour vous.
Où en êtes-vous ?
Choisissez la situation qui vous correspond.
Votre point de départ
Faites le lien entre vos pensions et votre niveau de vie.
Nous examinons les dépenses à financer et les ressources disponibles pour organiser les retraits, en tenant compte de leur effet sur votre capital dans le temps.
Chiffrer vos besoins réguliers et vos projets ponctuels.
Étudier les retraits, leur fiscalité et leur effet sur le capital.
Comprenez vos placements. Décidez avec des repères clairs.
Des contrats ouverts au fil des années ne répondent pas toujours à vos besoins actuels. Nous examinons leur intérêt avant de proposer les ajustements utiles.
Rassembler vos placements dans une vision d’ensemble.
Examiner les frais, les risques et la disponibilité.
Déterminer ce qui mérite d’être conservé ou ajusté.
Aidez vos proches en préparant aussi votre avenir.
Une donation ou une transmission se réfléchit avec vos besoins personnels. Nous vous aidons à identifier ce que vous pouvez consacrer à vos proches tout en conservant les moyens de vos projets.
Évaluer vos besoins présents et futurs.
Définir les sommes à conserver et celles à transmettre.
« Tanguy est un conseiller d'un grand professionnalisme : il est extrêmement patient, disponible et prend le temps d'expliquer chaque montage complexe. »
Des projets de retraite différents. Un accompagnement adapté à chacun.
Je suis à la retraite et j’ai 650 000 € placés. Je souhaite compléter ma pension de 900 € par mois, mais je veux comprendre combien de temps mon capital pourrait m’accompagner.
Monique Rousseau, 67 ans
Compléter sa pension avec des retraits réfléchis.
Comment nous accompagnons Monique
Vérifier le besoin mensuelComparer ses pensions, ses dépenses et les projets ponctuels à financer.
Étudier plusieurs scénariosMesurer les effets des retraits, des frais et d’évolutions défavorables sur son capital.
Organiser le suiviDéfinir les réserves et réexaminer les retraits selon sa situation réelle.
L’objectif pour Monique
Relier le complément souhaité à une trajectoire de capital qu’elle comprend.
Je ne souhaite plus gérer mon appartement locatif. Sa vente pourrait me laisser 410 000 € nets. Je veux comparer les solutions pour remplacer une partie des loyers et garder de la disponibilité.
Michel Dupré, 70 ans
Vendre son bien locatif et revoir ses sources de revenus.
Comment nous accompagnons Michel
Préciser le budget après la venteDistinguer le produit net attendu et la part des anciens loyers nécessaire à son niveau de vie.
Comparer les alternativesExaminer leurs frais, leurs risques, leur disponibilité et leurs conséquences fiscales.
Organiser le capitalSéparer la réserve, les retraits envisagés et la part destinée au long terme.
L’objectif pour Michel
Alléger la gestion de son patrimoine en comprenant les nouvelles sources de financement.
Je viens de prendre ma retraite avec 800 000 € de patrimoine financier. Je prévois 95 000 € de travaux pour rester longtemps dans ma maison. Je veux organiser ce budget et mes placements ensemble.
Denise Colin, 64 ans
Adapter son logement en gardant un capital pour la suite.
Comment nous accompagnons Denise
Préciser le calendrier des travauxPrévoir les paiements et une marge pour les dépenses imprévues.
Mobiliser les sommes adaptéesComparer les retraits possibles et leurs conséquences avant de payer les travaux.
Revoir l’équilibre après le projetOrganiser les réserves et les placements restants selon ses pensions et ses besoins.
L’objectif pour Denise
Financer son confort de vie en gardant une vision du patrimoine après les travaux.
J’ai 1 100 000 € de placements et souhaite consacrer 80 000 € à mes deux petits-enfants. Je veux être utile maintenant, tout en conservant de quoi faire face à mes besoins futurs.
Claude Mercier, 73 ans
Aider ses petits-enfants en gardant sa propre liberté.
Comment nous accompagnons Claude
Évaluer ce qu’il doit conserverExaminer son niveau de vie, ses projets et les dépenses futures possibles.
Définir l’aide envisagéePréciser le montant, le calendrier et la place de cette aide dans sa situation familiale.
Préparer les modalitésCoordonner le cadre avec son notaire et les mouvements sur ses placements.
L’objectif pour Claude
Concrétiser son aide en connaissant les ressources qu’il garde pour lui.
Depuis le décès de mon mari, mes revenus et mes dépenses ont changé. Nous avions plusieurs placements. Je veux comprendre ce qui m’appartient et les décisions à prendre, à mon rythme.
Josiane Millet, 69 ans
Retrouver des repères après le décès de son conjoint.
Comment nous accompagnons Josiane
Faire le point sur la situationRassembler les informations sur ses revenus et ses placements, en lien avec le notaire.
Revoir le budget personnelIdentifier ses dépenses actuelles, ses projets et la réserve nécessaire.
Avancer par étapesDistinguer les démarches à traiter des choix de placement qui peuvent attendre.
L’objectif pour Josiane
Retrouver une vision claire de ses ressources avant de modifier ses placements.
Je m’occupe des placements du couple depuis des années. Maintenant à la retraite, je voudrais que mon épouse comprenne aussi les contrats, les interlocuteurs et les décisions à venir.
Farid Dumas, 66 ans
Rendre son patrimoine plus simple à suivre à deux.
Comment nous accompagnons Farid
Rassembler leurs informationsÉtablir une vue d’ensemble des placements, de leurs conditions et des contacts utiles.
Clarifier le rôle des contratsExpliquer ce qui sert aux dépenses, aux projets et au long terme.
Organiser un suivi partagéPrévoir des échanges accessibles aux deux conjoints et revoir ensemble les priorités.
L’objectif pour Farid
Permettre à chacun de comprendre le patrimoine du couple et de participer aux décisions.
02Les personnes qui vous accompagnent
Qui est Rivaria Capital ?
L’équipe Rivaria Capital
Conseil patrimonial indépendant
Un conseiller dédié. L’expertise d’une équipe.
Votre conseiller relie vos revenus, vos placements et vos projets de transmission. Il s’appuie sur les compétences du cabinet et, selon vos besoins, sur un réseau d’experts pour vous présenter des recommandations adaptées et expliquées.
Des points de suivi réguliers permettent de faire évoluer votre stratégie. Notre plateforme propriétaire centralise vos informations et vos documents, facilite vos rendez-vous et vous permet de retrouver les opportunités d’investissement présentées par le cabinet. Votre conseiller dédié reste à vos côtés pour vous aider à décider.
Faire le point sur vos pensions, vos placements, votre budget et vos projets.
02
L’analyse
Définir vos priorités
Distinguer les revenus à compléter, les projets à financer et la réserve à conserver.
03
La stratégie
Construire votre stratégie
Examiner les placements, les retraits et la transmission, avec leurs frais, leurs risques et leurs conséquences fiscales.
04
Le suivi
Suivre et ajuster
Revoir régulièrement vos besoins et vos placements avec un conseiller qui connaît votre situation.
04Votre prochaine étape
Votre retraite, vos priorités. Préparons notre premier échange.
Quelques questions pour comprendre votre situation et préparer un échange utile avec un conseiller.
Votre parcours · Vos revenus et vos projets à la retraite
Commençons par ce qui compte pour vous.
Vos revenus, votre disponibilité financière et vos projets : préparons la prochaine étape à votre rythme.
1Objectif
2Patrimoine
3Priorité
Foire aux questions
Vos questions sur notre accompagnement.
Un premier échange pour parler de vos projets, sans engagement.
Nous faisons le point sur vos revenus, votre patrimoine et les projets qui comptent pour vous. Cet échange permet de comprendre votre besoin, de répondre à vos premières questions et de préciser comment nous pouvons vous accompagner. Il est sans engagement.
Oui. Nous partons de vos dépenses, de vos pensions et de vos autres revenus pour étudier les compléments possibles. Les retraits, les frais, la fiscalité et leur effet sur votre capital sont examinés ensemble. Le montant possible dépend de votre situation et des placements retenus ; il ne s’agit pas d’un revenu garanti.
Pas systématiquement. Nous examinons leur adéquation avec vos besoins de revenus, de disponibilité et le niveau de risque que vous acceptez. Les contrats utiles peuvent être conservés. Tout ajustement est expliqué avec ses frais et ses conséquences avant votre décision.
Ces deux objectifs se préparent ensemble. Nous évaluons les ressources et les réserves nécessaires à votre niveau de vie, à vos projets et aux imprévus, puis les sommes que vous pourriez consacrer à vos proches. Les modalités de donation ou de transmission sont étudiées avec votre notaire.
Votre conseiller reste votre interlocuteur et organise des points réguliers pour suivre vos besoins et vos placements. Notre plateforme propriétaire centralise vos informations et vos documents et facilite la prise de rendez-vous. Vous pouvez également contacter votre conseiller lorsqu’une question ou un projet se présente.
Extrait d’avis GoogleLire l’avis complet de Jérôme sur Google (nouvel onglet)
Exemples d’accompagnement
0:46Votre argent dort
0:37Épargne immobile.
