Audit patrimonial : sécurisez votre patrimoine et préparez vos projets avec une stratégie sur mesure

Un patrimoine évolue au fil des années. Nouveaux investissements, évolution de la situation familiale, création ou cession d’entreprise, préparation de la retraite ou projet de transmission : autant de changements qui peuvent rendre votre stratégie patrimoniale moins adaptée.

L’audit patrimonial permet de prendre du recul. Il identifie les risques, les incohérences et les opportunités d’optimisation afin de construire une stratégie adaptée à vos objectifs. Il met également en lumière les leviers patrimoniaux à exploiter dans votre situation, souvent invisibles sans une lecture globale.

Chez Rivaria Capital, le premier échange est offert et sans engagement. Il est consacré à la compréhension de votre situation, de vos objectifs et de vos enjeux patrimoniaux.

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Pourquoi réaliser un audit patrimonial ?

Un audit patrimonial permet de prendre du recul sur votre situation afin de vérifier si vos choix actuels restent cohérents avec votre situation actuelle et vos projets futurs.

Il analyse les interactions entre vos actifs, votre niveau de fiscalité, votre situation familiale, vos revenus futurs et vos projets. Cette lecture globale permet d’identifier les risques, les incohérences et les décisions qui méritent d’être réévaluées.

L’objectif n’est pas de multiplier les recommandations, mais de vous aider à prendre les bonnes décisions au bon moment.

Comment se déroule un audit patrimonial chez Rivaria Capital ?

Chaque situation est différente. C’est pourquoi notre approche est entièrement personnalisée.

1. Un premier échange pour comprendre votre situation

Ce premier rendez-vous est offert et sans engagement.

Nous échangeons sur votre patrimoine, vos objectifs, vos préoccupations et vos projets.

Aucun produit d’investissement ni aucune stratégie patrimoniale ne sont présentés lors de ce premier rendez-vous. Notre objectif est avant tout de comprendre votre situation.

2. Une analyse globale de votre patrimoine

Nous étudions l’ensemble des éléments susceptibles d’avoir un impact sur votre stratégie patrimoniale : actifs, dettes, fiscalité, protection de la famille, préparation de la retraite, transmission ou encore organisation juridique.

Aucun élément n’est analysé isolément. Chaque décision est replacée dans une vision d’ensemble.

3. Des recommandations sur mesure

À l’issue de l’analyse, nous vous présentons des recommandations adaptées à votre situation, à vos objectifs et à votre horizon patrimonial.

Aucune solution standard n’est appliquée. Chaque stratégie est construite en fonction de votre profil.

4. Un accompagnement dans la durée

Votre patrimoine évolue avec votre vie. Votre stratégie patrimoniale doit évoluer elle aussi.

Nous vous accompagnons dans le temps afin d’adapter vos décisions lorsque votre situation ou vos objectifs changent.

Aucune stratégie n’est figée. Elle évolue avec vos projets.

Que comprend un audit patrimonial ?

L’audit patrimonial ne consiste pas à dresser un nouvel inventaire de vos actifs. Il interprète les informations issues du bilan patrimonial afin de faire ressortir les écarts entre votre situation actuelle et vos objectifs.

Il permet notamment de :

• repérer les déséquilibres et les points de vigilance ;
• évaluer la cohérence de vos placements et de vos modes de détention ;
• identifier les stratégies devenues obsolètes ou moins performantes ;
• comparer les arbitrages possibles ;
• hiérarchiser les décisions selon leur urgence et leur impact ;
• construire un plan d’action cohérent avec vos projets.

À l’issue de l’audit, vous savez quels sujets traiter en priorité, quelles décisions peuvent attendre et quels ajustements sont réellement utiles.

Documents et coût d’un audit patrimonial

Afin de réaliser une analyse fiable, certains documents peuvent être demandés. La liste est adaptée à votre situation : tous les justificatifs ne sont pas systématiquement nécessaires.

L'audit s'appuie sur les documents déjà réunis lors du bilan patrimonial : avis d'imposition, relevés d'épargne, informations sur vos biens immobiliers ou votre entreprise.

Votre conseiller vous indique précisément les pièces à lui transmettre avant le début de l’analyse.

Comme pour le bilan patrimonial, l'audit n'est pas facturé séparément chez Rivaria Capital. Le cabinet est rémunéré uniquement lorsqu’une solution est effectivement mise en place, sous la forme d’un apport d’affaires versé par le partenaire concerné. Les modalités de cette rémunération sont présentées en toute transparence.

Les principaux risques qu’un audit patrimonial permet d’identifier

Un audit patrimonial permet notamment d’identifier les points de vigilance suivants :

Une concentration excessive du patrimoine

Une part importante de votre patrimoine peut être investie dans un seul actif : résidence principale, immobilier locatif, entreprise, portefeuille d’actions ou contrat d’assurance-vie. L’audit évalue les conséquences d’une baisse de valeur ou d’un manque de diversification sur l’ensemble de votre patrimoine.

Un manque de liquidités

Un patrimoine peut être valorisé à plusieurs centaines de milliers d’euros tout en étant difficilement mobilisable. L’audit vérifie votre capacité à financer un projet ou à faire face à un imprévu sans devoir céder un actif dans de mauvaises conditions.

Un trop-plein de liquidité mal exploité

À l'inverse, une trésorerie dormante sur des comptes ou des livrets peu rémunérés représente une opportunité manquée. L'audit évalue la part de votre épargne qui pourrait être réorientée vers des supports mieux adaptés à votre horizon, sans pour autant fragiliser votre capacité à faire face à un imprévu.

Une épargne de précaution insuffisante

L’absence de trésorerie disponible peut déséquilibrer votre stratégie patrimoniale en cas de dépenses imprévues ou de baisse de revenus. L’audit évalue si votre épargne de sécurité est adaptée à votre situation familiale et professionnelle.

Des placements qui ne répondent plus à vos objectifs

Des investissements réalisés il y a plusieurs années ne sont pas toujours cohérents avec votre horizon de placement, votre tolérance au risque ou vos projets actuels. L’audit identifie les stratégies devenues moins adaptées.

Une fiscalité qui réduit le rendement net

Le choix du mode de détention, la nature des revenus ou la structure de votre patrimoine peuvent avoir un impact direct sur votre rendement après impôt. L’audit analyse si votre organisation patrimoniale reste fiscalement pertinente.

Une préparation insuffisante de la retraite

L’audit confronte vos revenus attendus à la retraite avec votre niveau de vie souhaité afin d’identifier un éventuel déficit de revenus ou des leviers d’anticipation.

Une protection familiale incomplète

Régime matrimonial, clauses bénéficiaires, donations, prévoyance ou assurance décès : l’audit vérifie si les dispositifs en place protègent votre conjoint et vos proches selon vos objectifs.

Une transmission insuffisamment préparée

Une succession anticipée plusieurs années à l’avance offre davantage de possibilités qu’une transmission organisée dans l’urgence. L’audit met en évidence les points qui méritent d’être préparés dès aujourd’hui.

Des clauses bénéficiaires devenues inadaptées

Une clause rédigée lors de la souscription d’un contrat peut ne plus correspondre à votre situation familiale actuelle. L’audit vérifie que vos contrats traduisent toujours vos volontés.

Un endettement qui ne correspond plus à votre stratégie

Le niveau, la durée ou le coût de vos financements peuvent limiter vos projets futurs. L’audit évalue si votre endettement reste cohérent avec vos objectifs patrimoniaux.

Une trésorerie d’entreprise peu optimisée

Pour un dirigeant, conserver une trésorerie importante sans réflexion patrimoniale peut représenter une opportunité manquée. L’audit analyse son rôle dans votre stratégie patrimoniale globale.

Une stratégie patrimoniale qui a perdu en cohérence

Au fil des années, les décisions prises avec différents interlocuteurs peuvent répondre à des objectifs distincts. L’audit remet l’ensemble de votre patrimoine en perspective afin de vérifier que chaque choix reste cohérent avec votre stratégie actuelle.

Trois situations où un audit patrimonial peut faire la différence

Les situations ci-dessous sont des exemples illustratifs inspirés de problématiques fréquemment rencontrées par les conseillers en gestion de patrimoine. Elles ne constituent pas des témoignages de clients.

Philippe, dirigeant d’entreprise à Lyon

À l’approche de la cession de son entreprise, Philippe souhaite préparer l’après-cession. L’audit lui permet d’anticiper les impacts fiscaux, de diversifier son patrimoine et de préparer la transmission de son capital.

Jean et Françoise, jeunes retraités

Au fil des années, ils ont constitué un patrimoine immobilier et financier conséquent. L’audit met en évidence plusieurs ajustements afin d’améliorer la cohérence de leur stratégie et de préparer sereinement leur succession.

Catherine, 58 ans, dirigeante préparant sa retraite

À quelques années de la retraite, Catherine souhaite vérifier que son patrimoine lui permettra de maintenir son niveau de vie. Son patrimoine est principalement constitué de son entreprise et d’une trésorerie professionnelle importante. L’audit met en évidence les arbitrages à anticiper pour préparer la fin de son activité, organiser ses futurs revenus et construire une stratégie patrimoniale adaptée à cette nouvelle étape de vie.

Pourquoi choisir Rivaria Capital ?

Chez Rivaria Capital, chaque audit est réalisé sur mesure.

Notre rôle est d’analyser votre situation dans sa globalité avant de formuler la moindre recommandation.

En tant que cabinet exerçant notamment une activité de conseil en investissements financiers, Rivaria Capital respecte les obligations de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) applicables aux conseillers financiers indépendants (CIF), notamment en matière de connaissance du client et d’adéquation des recommandations.

Vous bénéficiez :

• d’une approche indépendante et personnalisée ;
• d’une vision globale de votre patrimoine ;
• de recommandations hiérarchisées selon vos objectifs ;
• d’un accompagnement dans la durée.

Faites le point sur votre stratégie patrimoniale

Vous souhaitez vérifier que votre patrimoine est toujours en adéquation avec vos objectifs ?

Prenez rendez-vous avec un conseiller Rivaria Capital pour un premier échange offert et sans engagement.

FAQ

Quelle est la différence entre un audit patrimonial et un bilan patrimonial ?

Le bilan patrimonial établit un état des lieux de votre patrimoine. L’audit patrimonial va plus loin en analysant votre situation afin d’identifier les risques, les incohérences et les actions prioritaires à mettre en œuvre.

À quel moment réaliser un audit patrimonial ?

Il est recommandé lors d’un changement important : préparation de la retraite, cession d’entreprise, succession, évolution de votre situation familiale ou professionnelle, ou lorsque votre patrimoine s’est développé au fil du temps sans stratégie globale.

Combien de temps dure un audit patrimonial ?

La durée dépend de la complexité de votre situation. Le premier échange permet de définir le périmètre de l’analyse et les informations nécessaires.

L’audit patrimonial est-il réservé aux patrimoines importants ?

Non. L’intérêt d’un audit dépend davantage de vos objectifs, de la diversité de votre patrimoine et des décisions à prendre que de son montant.

Que se passe-t-il après l’audit patrimonial ?

Les conclusions de l’audit sont présentées et expliquées. Si vous souhaitez être accompagné, Rivaria Capital peut vous proposer des solutions adaptées à votre situation. Vous restez libre de les mettre en œuvre ou non.

À quelle fréquence faut-il réaliser un audit patrimonial ?

Il est conseillé de réexaminer votre stratégie patrimoniale lors des grandes étapes de votre vie ou tous les trois à cinq ans afin de vérifier qu’elle reste adaptée à vos objectifs.