Multi family office : centralisez le pilotage de votre patrimoine familial

Vous avez vendu une entreprise, reçu un héritage, constitué un patrimoine important ou accumulé plusieurs placements sans vision d’ensemble ?

Votre patrimoine ne se résume plus à quelques placements. Il mêle immobilier, fiscalité, entreprise, liquidités, transmission, revenus futurs et décisions familiales.

Rivaria Capital vous aide à reprendre une vision claire, à coordonner vos arbitrages et à piloter votre patrimoine dans la durée, sans produit maison ni logique de catalogue.

Un accompagnement de type multi family office devient pertinent lorsque vos décisions patrimoniales commencent à se répondre entre elles : placer, transmettre, protéger, arbitrer, financer, donner ou préparer la suite.

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Qu’est-ce qu’un multi family office ?

Un multi family office accompagne plusieurs familles ou foyers patrimoniaux lorsque les décisions dépassent le seul choix d’un placement.

En tant que multi family office, les experts de Rivaria Capital jouent ce rôle de coordination : relier les sujets financiers, fiscaux, immobiliers, professionnels et familiaux, comparer les options et mobiliser les bons intervenants lorsque le dossier l’exige.

Les principales missions du multi family office

Structurer le patrimoine

Les experts de Rivaria Capital commencent par remettre à plat les actifs, les flux, les dettes, les contraintes fiscales et les objectifs familiaux. Cette lecture permet de repartir d’une vision claire avant d’arbitrer.

Organiser l’allocation

Un multi family office aide à répartir le patrimoine entre liquidités, assurance-vie, contrat de capitalisation, PEA, compte-titres, immobilier, SCPI, private equity ou placements de trésorerie, selon l’horizon, la liquidité recherchée et le niveau de risque accepté.

Préparer la transmission

Rivaria Capital intègre les sujets de donation, de démembrement, de clauses bénéficiaires, de protection du conjoint et d’équilibre entre héritiers, en lien avec le calendrier familial.

Coordonner les conseils

Lorsque le dossier l’exige, un multi family office relie les décisions aux autres intervenants : notaire, avocat, expert-comptable, banque, assureurs, sociétés de gestion ou partenaires immobiliers. L’objectif est d’éviter que chaque conseil avance séparément.

Suivre les décisions

Chez Rivaria Capital, l’accompagnement ne s’arrête pas à la mise en place. Les allocations, les frais, les clauses, la fiscalité et les besoins de liquidité sont revus lorsque la situation familiale, professionnelle ou patrimoniale évolue.

Un cadre à regarder avec précision

En France, l’expression « multi family office » se vérifie à travers les missions exercées, les statuts mobilisés et la transparence du modèle. Lorsqu’un professionnel fournit du conseil en investissements financiers, l’AMF rappelle que le statut de CIF implique une immatriculation à l’ORIAS.

À Monaco, l’activité fait l’objet d’un cadre légal spécifique depuis la loi n° 1.439 du 2 décembre 2016.

Multi family office, banque privée ou conseiller en gestion de patrimoine : quelle différence ?

Ces trois interlocuteurs peuvent accompagner un patrimoine important, mais ils ne répondent pas exactement au même besoin. La différence se joue surtout dans le périmètre d’intervention, le degré de coordination et la liberté de sélection des solutions.

Le bon critère n’est donc pas le nom donné à l’accompagnement. Il faut regarder la profondeur du suivi, la clarté des frais, l’ouverture réelle de la sélection et la capacité à coordonner les décisions patrimoniales dans le temps.

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Pourquoi faire appel à un multi family office ?

Vous avez plusieurs interlocuteurs, mais pas toujours de vision d’ensemble

La banque suit les placements. Le notaire intervient sur la transmission. L’expert-comptable traite la société. L’avocat sécurise certains montages.

Le problème apparaît quand personne ne relie vraiment ces décisions entre elles.

Vos décisions patrimoniales ont des conséquences croisées

Un arbitrage immobilier peut modifier votre fiscalité. Une donation peut réduire votre marge de liquidité. Une cession d’entreprise peut créer un nouveau besoin de revenus. Une assurance-vie mal articulée avec le reste du patrimoine peut perdre une partie de son intérêt.

Le rôle du multi family office est de remettre ces sujets dans le bon ordre.

Votre patrimoine a besoin d’un pilotage, pas seulement de produits

L’objectif n’est pas d’ajouter une enveloppe supplémentaire. Il s’agit de comprendre ce que chaque actif doit faire dans votre patrimoine : sécuriser, valoriser, transmettre, générer des revenus ou rester disponible.

La note de Tanguy
"Le cas le plus fréquent, ce n’est pas une famille sans conseils. C’est une famille avec une banque, un notaire, un expert-comptable, une holding, de l’immobilier et plusieurs contrats ouverts au fil du temps. Chaque décision peut se défendre séparément, mais l’ensemble finit parfois par manquer de logique commune : trop de trésorerie immobilisée, une donation repoussée, un bien conservé par habitude, un contrat jamais revu. C’est souvent là qu’un multi family office devient utile : remettre les décisions dans le même cadre avant d’ajouter de nouvelles solutions."

5 situations où le multi family office devient pertinent

Dans ces situations, l’intérêt n’est pas seulement de trouver de nouvelles solutions d’investissement. Il est surtout de relier les décisions entre elles pour éviter qu’un choix pertinent isolément devienne incohérent dans l’ensemble du patrimoine.

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La méthode Rivaria Capital

Après l’analyse du patrimoine, les experts de Rivaria Capital structurent les décisions par priorité : liquidité, allocation, fiscalité, transmission, protection familiale, immobilier ou patrimoine professionnel.

1. Clarifier la situation

Actifs financiers, immobilier, société, passifs, revenus, fiscalité, régime matrimonial, objectifs familiaux : l’accompagnement commence par une vision consolidée de ce qui existe déjà.

2. Prioriser les décisions

Toutes les décisions n’ont pas le même degré d’urgence. Rivaria Capital distingue ce qui doit être corrigé, conservé, arbitré ou préparé dans le temps.

3. Coordonner la mise en place

Lorsque des solutions sont retenues, les démarches sont organisées avec les intervenants utiles : notaire, avocat, expert-comptable, banque, assureur, société de gestion ou partenaire immobilier.

4. Suivre dans la durée

Le patrimoine évolue avec la famille, la fiscalité, les marchés, l’entreprise, la retraite ou la transmission. Le suivi permet d’ajuster les décisions plutôt que de laisser les choix s’empiler.

5. Centraliser l’information

Un espace numérique dédié permet de garder une vision plus lisible du patrimoine, des décisions prises et des sujets à revoir.

La note de Tanguy
"Un patrimoine se désorganise rarement à cause d’un seul investissement. Le plus souvent, le coût vient d’une suite de décisions correctes prises séparément : une assurance-vie ouverte au mauvais moment, un bien immobilier conservé par habitude, une trésorerie laissée en attente, une donation repoussée, un contrat jamais révisé. Mon rôle d’accompagnateur patrimonial global est de remettre ces décisions dans le même calendrier et de vérifier si elles servent encore votre projet familial."

Ce que Rivaria Capital apporte à votre organisation patrimoniale

Une vision consolidée

Rivaria Capital commence par remettre à plat l’ensemble de votre situation : actifs financiers, immobilier, société, dettes, revenus, fiscalité, régime matrimonial, enveloppes déjà ouvertes et objectifs familiaux.

Ce bilan patrimonial permet de repérer ce qui manque, ce qui se répète ou ce qui n’est plus aligné : patrimoine trop concentré, liquidités mal placées, contrats peu suivis, clauses anciennes, transmission repoussée ou décisions prises sans coordination.

Des priorités claires

Tous les sujets patrimoniaux ne se traitent pas au même moment. Certains relèvent de la liquidité, d’autres de la fiscalité, de la protection familiale, de la transmission ou de l’investissement long terme.

Rivaria Capital aide à remettre les décisions dans le bon ordre, pour éviter d’agir au fil des opportunités sans vision d’ensemble.

Une architecture ouverte

Rivaria Capital ne construit pas sa recommandation autour d’une gamme interne à distribuer. Le cabinet travaille sans produit maison et sélectionne les solutions au regard de votre situation.

Une coordination des interlocuteurs

Lorsque le dossier le nécessite, Rivaria Capital peut travailler avec les autres conseils de la famille : notaire, avocat, expert-comptable, banque, assureur ou société de gestion.

L’objectif est d’éviter que chaque sujet soit traité séparément, sans cohérence patrimoniale globale.

Une rémunération expliquée avant toute décision

Le premier échange est offert et sans engagement. Il sert à comprendre votre situation, pas à présenter un produit ou une stratégie dès le premier rendez-vous.

Si une solution est mise en place, les modalités de rémunération sont expliquées avant toute décision.

Une organisation stable dans le temps

Plus le patrimoine devient complexe, plus la stabilité de l’accompagnement compte. Rivaria Capital vous aide à garder une vision claire des décisions déjà prises, des sujets à traiter et des arbitrages à revoir.

Cette continuité permet d’éviter les décisions ponctuelles, prises au fil des opportunités, sans lien avec la stratégie patrimoniale globale.

Faites le point sur votre patrimoine avec Rivaria Capital

Votre patrimoine commence à mêler entreprise, immobilier, fiscalité, placements financiers et enjeux familiaux ?

Un premier échange permet de vérifier si une approche de type multi family office est pertinente, ou si un cadre plus simple suffit.

FAQ

Est-ce que j’ai besoin d’un multi family office si j’ai déjà une banque privée ?

Oui, dans certains cas. La banque privée peut être utile pour la gestion financière, le crédit ou certaines solutions d’investissement. Le multi family office intervient lorsque le sujet dépasse la banque : transmission, fiscalité, immobilier, société, protection du conjoint, gouvernance familiale ou coordination avec le notaire et l’expert-comptable. Le point à vérifier est simple : qui pilote l’ensemble ?

Est-ce réservé aux très grandes fortunes ?

Pas uniquement. Le sujet n’est pas seulement le montant du patrimoine, mais sa complexité. Un chef d’entreprise après cession, une famille avec plusieurs biens immobiliers, une holding, une donation importante, une expatriation ou une succession à préparer peuvent justifier un accompagnement global, même si le patrimoine n’entre pas dans les codes traditionnels du très haut de gamme.

Est-ce que Rivaria Capital vend ses propres produits ?

Non. Rivaria Capital travaille en architecture ouverte et ne propose pas de produit maison. Le cabinet analyse les options disponibles en fonction de votre situation, puis présente les solutions retenues et leurs frais avant toute mise en œuvre.

Que se passe-t-il pendant le premier échange ?

Le premier échange sert à comprendre votre situation : patrimoine existant, objectifs, projets familiaux, fiscalité, enveloppes déjà ouvertes, niveau de liquidité et sujets prioritaires.

Il ne sert pas à vendre un produit ni à présenter une stratégie toute faite. C’est une première étape pour vérifier si un accompagnement est pertinent.

Dois-je transférer tous mes placements pour être accompagné ?

Non. L’objectif n’est pas de tout déplacer par principe. Certains contrats peuvent être conservés, d’autres arbitrés, complétés ou simplement remis dans une stratégie plus claire.

Le travail consiste d’abord à comprendre ce qui a encore un rôle utile dans votre patrimoine.

Combien coûte un accompagnement de type multi family office ?

Chez Rivaria Capital, le premier échange est offert et sans engagement. Il sert à comprendre votre situation patrimoniale, vos objectifs et les sujets à traiter, sans présentation de produit ni de stratégie à ce stade.

Le cabinet est rémunéré en tant qu’apporteur d’affaires, principalement sous forme de rétrocessions lorsque des solutions sont mises en place. La rémunération intervient dans le cadre de l’implémentation des solutions retenues, et non lors du premier rendez-vous.

Les modalités de rémunération sont expliquées avant toute décision. Dans certains cas spécifiques, lorsqu’un accompagnement nécessite un cadre différent, les conditions sont précisées en amont afin que vous sachiez exactement comment Rivaria Capital intervient et comment le cabinet est rémunéré.