Succession
Mis à jour le October 1, 2026
Avant de transmettre, il faut savoir ce que l’on souhaite préserver : le niveau de vie du conjoint, l’équilibre entre les enfants, la liquidité du patrimoine et la capacité de la famille à décider sereinement.
Rivaria Capital vous aide à organiser votre transmission de patrimoine avec une lecture globale : immobilier, assurance-vie, donations, fiscalité, régime matrimonial, société et liquidités.
{{CTA}}
« À la suite d’un entretien pour mon accompagnement financier (suite à la vente de mon entreprise), je souhaite remercier Rivaria Capital […] pour leur accueil, leur professionnalisme, leur réactivité et la qualité de leur analyse. »
Alexandre MichauxChef d’entreprise retraité« Très satisfait d’avoir été accompagné (et de l’être toujours) pour gérer mon patrimoine à la fois professionnel et personnel. »
Alexandre LebargEx-entrepreneur« Excellent service. J’ai particulièrement apprécié l’accompagnement personnalisé, ainsi que leur disponibilité et leur pédagogie. On sent un vrai professionnalisme et une volonté d’apporter de la valeur aux clients. C’est une société que je recommande sans hésiter. »
Mathilde ChataignerChef de projet en R&DIls parlent de nousLe MondeLes ÉchosLe FigaroBFM BusinessInvestissement ConseilsDécideurs MagazineVoir notre espace presse Une succession se prépare avant les actes
Clarifier qui doit être protégé
Conjoint survivant, enfants communs, enfants d’une première union, héritiers en indivision : chacun n’a pas les mêmes besoins.
Identifier ce qui peut bloquer
Un bien immobilier difficile à partager. Une clause d’assurance-vie ancienne. Une donation jamais remise à plat. Une société à transmettre. Des droits à payer sans liquidités suffisantes.
Préparer les décisions
L’objectif : savoir quoi transmettre, à qui, quand, avec quelle fiscalité, et quelles questions traiter avec le notaire.
Vous êtes concerné si...
Vous voulez transmettre sans vous fragiliser
Une donation peut aider un enfant ou anticiper une transmission, mais elle doit préserver votre train de vie et votre épargne de précaution.
Vous voulez protéger votre conjoint
Logement, revenus futurs, assurance-vie, donation entre époux, usufruit : la protection doit être juridique, mais aussi économique.
Vous avez une famille recomposée
Les droits du conjoint et ceux des enfants de différentes unions doivent être clarifiés avant que la succession ne les oppose.
Vous détenez de l’immobilier
Résidence secondaire, biens locatifs, indivision future, travaux, manque de liquidités : l’immobilier se transmet mal quand il n’est pas préparé.
Vous détenez une entreprise ou une holding
Titres, trésorerie, dividendes, gouvernance familiale : la succession touche alors aussi l’équilibre professionnel et les revenus du foyer.
Vous venez d’hériter
Un héritage doit parfois être réorganisé : conserver, vendre, sortir d’une indivision, placer les liquidités ou préparer sa propre transmission.
Les leviers étudiés
Donation
Pour transmettre progressivement, aider un enfant ou réduire la base taxable future, la donation doit être calibrée avec précision : montant transmis, âge du donateur, patrimoine restant, besoins futurs et équilibre entre les enfants.
Rivaria Capital peut aussi chiffrer l’impact fiscal de l’opération avec un simulateur de calcul des droits de donation, avant de valider le calendrier avec le notaire.
Donation-partage
La donation-partage permet d’organiser une répartition entre héritiers, notamment lorsque les enfants reçoivent des actifs différents ou lorsque l’immobilier pèse lourd dans le patrimoine.
Elle aide à clarifier les intentions avant le décès, plutôt que de laisser les héritiers arbitrer seuls au moment de la succession.
Assurance-vie
L’assurance-vie peut faciliter une transmission ciblée, mais seulement si la clause bénéficiaire, les montants versés, l’âge des versements et les autres actifs transmis sont cohérents.
La fiscalité de la transmission dépend notamment de l'âge auquel les versements ont été effectués et des montants transmis à chaque bénéficiaire, tous contrats confondus. La fiche Service-Public sur l’assurance-vie en cas de décès rappelle les grands principes, mais l’arbitrage dépend de la structure globale du patrimoine.
Démembrement
Le démembrement avec réserve d’usufruit permet de séparer l’usufruit, c’est-à-dire l’usage ou les revenus, de la nue-propriété, c’est-à-dire la propriété du bien sans le droit de l'utiliser ni d'en percevoir les revenus.
Ce levier peut être pertinent pour transmettre un bien progressivement sans se démunir totalement et en réduisant les droits de succession, mais il suppose d’anticiper les revenus, les travaux, la gestion du bien et l’accord entre usufruitier et nu-propriétaire.
Testament et donation entre époux
Le testament et la donation entre époux permettent de préciser certaines volontés, notamment pour protéger le conjoint sur le logement, les revenus ou la marge de décision après le décès.
Ils ne règlent pas seuls la question des liquidités. Rivaria Capital vérifie aussi comment les héritiers pourront faire face au paiement des droits de succession avant l’héritage, sans vente subie ni décision précipitée.
Arbitrage immobilier
Un bien immobilier peut être conservé, vendu, transmis progressivement ou réorganisé avant la succession. La bonne option dépend de sa valeur, de son usage, des revenus qu’il génère, des travaux à prévoir et de la capacité des héritiers à rester alignés.
Avant de décider, Rivaria Capital estime les conséquences patrimoniales et peut rapprocher ces scénarios du calcul des droits de succession.
{{CTA}}
L’accompagnement Rivaria Capital
1. Mettre à plat la situation familiale et patrimoniale
Rivaria Capital commence par rapprocher les éléments qui avancent souvent séparément : régime matrimonial, enfants, donations passées, assurance-vie, immobilier, société, dettes, revenus futurs et liquidités disponibles.
Ce que vous obtenez : une vision consolidée des actifs, des contrats, des bénéficiaires et des sujets sensibles à traiter.
2. Hiérarchiser les arbitrages
Toutes les décisions n’ont pas la même urgence. Une clause bénéficiaire ancienne, un bien immobilier difficile à partager, une donation déjà réalisée ou une société à transmettre ne se traitent pas dans le même calendrier.
Ce que vous obtenez : une feuille de route claire : ce qui doit être arbitré rapidement, ce qui peut attendre, ce qui relève du notaire, de l’avocat ou de l’expert-comptable.
3. Préparer le rendez-vous notarial
Rivaria Capital ne rédige pas les actes. Le cabinet prépare les arbitrages patrimoniaux à discuter avec le notaire : donation, démembrement, assurance-vie, protection du conjoint, indivision, transmission de titres ou organisation des liquidités.
Ce que vous obtenez : un rendez-vous notarial cadré, avec les bonnes questions, les bons documents et une lecture économique des conséquences pour chaque héritier.
4. Suivre les décisions dans le temps
Une transmission ne se règle pas une fois pour toutes. Mariage, divorce, naissance, remariage, vente immobilière, cession d’entreprise, changement de résidence fiscale ou abattements qui se renouvellent peuvent rendre une clause, une donation ou un montage moins adapté.
Ce que vous obtenez : un suivi des décisions prises, pour éviter qu’une organisation pertinente aujourd’hui ne devienne fragile dans quelques années.
L’avis de l’expert
La note de Tanguy
"Le cas le plus fréquent, ce n’est pas une famille sans conseils. C’est une famille qui a déjà un notaire, une banque, plusieurs contrats d’assurance-vie, parfois une société ou un patrimoine immobilier important. Le sujet se complique quand chaque décision avance séparément : une clause bénéficiaire jamais relue, une donation repoussée, un bien conservé par habitude, des liquidités insuffisantes pour le conjoint. Notre rôle est de remettre ces sujets dans le même calendrier, avant que la succession ne les impose à la famille."
Notaire et conseiller patrimonial : qui fait quoi ?
Le notaire sécurise les actes. Le conseiller patrimonial prépare les décisions économiques à arbitrer avant ou après ces actes.
| Étape | Rôle du conseiller patrimonial | Rôle du notaire |
|---|
| Analyser la situation | Évalue le patrimoine, les revenus, les besoins du conjoint et les liquidités disponibles. | Examine la situation familiale et les règles juridiques applicables à la transmission. |
| Étudier les solutions | Compare les conséquences patrimoniales et fiscales des scénarios envisagés. | Vérifie leur faisabilité juridique et les droits des héritiers. |
| Mettre en œuvre les décisions | Accompagne les arbitrages financiers et l'organisation des actifs. | Rédige et authentifie les actes qui le nécessitent. |
| Adapter l'organisation dans le temps | Réévalue la stratégie lors des changements familiaux ou patrimoniaux. | Actualise les dispositions juridiques lorsque cela est nécessaire. |
Le notaire établit les documents nécessaires à la succession. Les Notaires de France rappellent notamment le rôle des actes comme l’attestation de propriété immobilière ou l’acte de partage.
Pourquoi choisir Rivaria Capital pour votre succession ?
Architecture ouverte
Pas de produit maison. Pas de catalogue interne. Les solutions sont étudiées en fonction de votre famille, de votre patrimoine et de vos objectifs.
Sur mesure patrimonial
La succession n’est pas regardée seule. Elle est reliée à votre retraite, à vos revenus, à votre fiscalité, à vos placements financiers notamment ceux pour votre retraite et à vos projets familiaux.
Coordination
Rivaria Capital prépare les arbitrages patrimoniaux, puis travaille avec vos conseils existants lorsque c’est nécessaire.
Transparence
Le premier échange est offert et sans engagement. Il sert à comprendre votre situation, pas à présenter une stratégie ou un produit dès le premier rendez-vous.
Le coût d’un accompagnement dépend du périmètre étudié : nombre d’actifs, immobilier détenu, assurance-vie, donations déjà réalisées, société, famille recomposée ou coordination avec plusieurs conseils. Les modalités de rémunération sont expliquées avant toute décision.
Rivaria Capital travaille en architecture ouverte, sans produit maison ni catalogue interne.
Rivaria Capital en bref
Statut réglementaireConseiller en investissements financiers (CIF), courtier d’assurance (COA) et courtier en opérations de banque et services de paiement (COBSP)
Immatriculation ORIASn° 24 000 850
SIREN979 330 560
Autorités de contrôleAMF pour l’activité CIF, ACPR pour le courtage
Siège163 boulevard Malesherbes, 75017 Paris
Modèle de conseilArchitecture ouverte, aucun produit maison, rémunération expliquée en amont
Statut et immatriculation vérifiables sur le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance : orias.fr.
Préparer le premier échange
Ce que vous devez avoir sous la main
- composition familiale ;
- régime matrimonial ;
- biens immobiliers ;
- crédits ;
- contrats d’assurance-vie ;
- donations déjà réalisées ;
- société ou holding éventuelle ;
- objectifs prioritaires.
Ce n’est pas bloquant
Vous n’avez pas besoin de réunir tous les documents avant le premier rendez-vous.
L’objectif initial : repérer les sujets sensibles et vérifier si un audit patrimonial est pertinent.
Faire le point sur votre succession
Vous souhaitez protéger votre conjoint, transmettre à vos enfants, préparer une cession d’entreprise, organiser un patrimoine immobilier ou anticiper un changement de résidence fiscale ?
Un premier échange avec Rivaria Capital permet de clarifier les sujets à traiter, sans engagement.
FAQ
Mon patrimoine est-il assez important pour me faire accompagner ?
L’accompagnement devient pertinent dès qu’il existe un risque de mauvais arbitrage : immobilier difficile à partager, assurance-vie ancienne, famille recomposée, entreprise, donations passées ou héritiers aux situations différentes.
Ce n’est pas seulement la taille du patrimoine qui compte, mais les conséquences familiales, fiscales et patrimoniales d’une décision mal préparée.
Ai-je besoin d’un conseiller patrimonial si j’ai déjà un notaire ?
Oui, si les décisions patrimoniales ne sont pas encore claires. Le notaire sécurise les actes. Rivaria Capital prépare les arbitrages : liquidité, conjoint, enfants, assurance-vie, immobilier, fiscalité et réorganisation du patrimoine transmis.
Est-ce trop tôt pour préparer ma succession ?
Non, si vous avez de l’immobilier, une entreprise, plusieurs contrats d’assurance-vie, une famille recomposée ou des enfants aux situations différentes. Anticiper permet de garder la main sur le calendrier.
Que faire si mes héritiers risquent de ne pas s’entendre ?
Il faut identifier les points de tension avant le décès : résidence secondaire, enfant déjà aidé, société familiale, patrimoine immobilier peu liquide, indivision future ou conjoint survivant à protéger.
Combien coûte un accompagnement pour organiser sa succession ?
Le coût dépend du périmètre étudié : donations, assurance-vie, immobilier, société, protection du conjoint ou transmission déjà engagée.
Les modalités de rémunération sont expliquées avant toute décision. Rivaria Capital est rémunéré uniquement lorsque des solutions sont mises en place.
.avif)
%20(4).avif)
.avif)
.avif)
.jpg)
.png)
