Votre patrimoine mérite mieux qu’une banque

Nous partons de vos projets, de votre patrimoine et des sommes à garder disponibles. Nous comparons les solutions selon leurs frais, leur fiscalité et leurs risques, puis vous expliquons nos recommandations. Vos placements existants sont conservés lorsqu’ils restent adaptés.

Le premier échange est offert et sans engagement. Nous précisons votre situation et vos priorités, puis vous présentons nos recommandations et leurs conditions de mise en place. Vous prenez le temps de poser vos questions et de réfléchir. Rien n’est engagé sans votre accord préalable.

Cela dépend du placement. Certains permettent des retraits ; d’autres prévoient des délais ou une durée de blocage. Nous déterminons avec vous les sommes à garder disponibles et examinons les conditions de sortie, les frais éventuels et le risque de vendre à perte. La disponibilité de votre épargne doit rester cohérente avec vos projets.

Les frais dépendent des contrats, des supports et des opérations. Nous vous présentons leur coût d’ensemble, y compris la rémunération du cabinet. Le conseil courant est financé par une partie de ces frais, reversée par nos partenaires. Sans facture de conseil distincte ne signifie donc pas sans frais.

Le rendement attendu dépend des placements, du risque accepté et de la durée d’investissement. Nous distinguons ce qui est brut, net de frais et soumis à votre fiscalité, en précisant les hypothèses utilisées. Les simulations servent à comparer des scénarios : un objectif de performance n’est pas une garantie, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Pas sur tous les placements. Selon la solution, une perte en capital est possible. Nous vous expliquons les risques et, lorsqu’une garantie existe, qui la porte et dans quelles conditions elle s’applique. Vos placements doivent tenir compte des pertes que vous pourriez supporter, de votre horizon et de votre besoin de disponibilité.

La fiscalité dépend de votre situation, de l’enveloppe choisie et de l’opération : percevoir un revenu, retirer de l’argent ou transmettre n’a pas les mêmes conséquences. Nous intégrons ces effets dans les comparaisons pour raisonner sur ce qui vous reste réellement. Un avantage fiscal ne suffit pas, à lui seul, à rendre un placement adapté.

Non. Notre indépendance à l’égard des banques et des assureurs nous permet de comparer plusieurs partenaires. Nous réalisons une analyse approfondie (« due diligence ») de leur solidité, de leurs contrats, des supports, des frais et des services. Nous négocions les conditions et retenons les solutions adaptées à votre situation. Nos choix et notre rémunération vous sont expliqués avant tout engagement.

Oui. Nous partons des personnes que vous souhaitez protéger, de votre patrimoine et de ce que vous voulez conserver pour vous. Nous examinons notamment les bénéficiaires de vos contrats et les donations déjà réalisées. Les options sont étudiées avec leurs conséquences civiles et fiscales, en coordination avec votre notaire lorsque cela est nécessaire.

Votre conseiller dédié reste votre interlocuteur, avec des points réguliers pour suivre vos placements et l’évolution de vos projets. Notre plateforme propriétaire centralise vos informations, documents et reportings, facilite la prise de rendez-vous et vous permet de découvrir des opportunités d’investissement. Nous utilisons l’intelligence artificielle pour alléger les tâches administratives et préparer le suivi, afin de consacrer davantage de temps au conseil. Les recommandations restent élaborées et validées par votre conseiller. Toute évolution de votre stratégie est discutée avec vous.