Bilan patrimonial : faites le point avant de prendre une décision importante

Que vous prépariez votre retraite, dirigiez une entreprise ou souhaitiez simplement mieux comprendre votre situation financière, un bilan de patrimoine vous aide à avoir une vision claire de votre patrimoine et de vos priorités.

Chez Rivaria Capital, le premier échange est offert et sans engagement. Vous échangez avec un conseiller pour faire le point sur votre situation et déterminer si un accompagnement répond à vos besoins.

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Qu’est-ce qu’un bilan de patrimoine ?

Un bilan de patrimoine est un état des lieux de votre situation patrimoniale. Il rassemble vos revenus, votre épargne, vos placements, votre patrimoine immobilier, vos dettes et vos objectifs afin de vous donner une vision d’ensemble.

Cette photographie permet d’identifier les sujets à approfondir avant de prendre une décision importante, comme préparer votre retraite, organiser une transmission ou céder votre entreprise.

Lorsque cette première analyse révèle des points de vigilance ou des opportunités, un audit patrimonial permet d’aller plus loin. Il interprète votre situation, met en évidence les risques éventuels et aide à définir les actions prioritaires.

Est-ce le bon moment pour réaliser un bilan de patrimoine ?

Un bilan de patrimoine n’est pas réservé aux grandes fortunes. Il devient utile dès qu’un changement de vie ou un nouveau projet peut avoir un impact sur votre situation financière.

Vous préparez votre retraite

• Vous souhaitez vérifier que vos revenus futurs seront suffisants.
• Vous possédez plusieurs biens immobiliers ou différents placements.
• Vous voulez anticiper la transmission de votre patrimoine à vos proches.

Si vous êtes jeune retraité, vous cherchez à transformer un patrimoine construit au fil des années en revenus durables et à préparer sereinement la transmission de vos biens.

Vous dirigez une entreprise

• Une grande partie de votre patrimoine est liée à votre société.
• Vous vous interrogez sur la structuration de votre entreprise ou sur la séparation entre patrimoine professionnel et patrimoine privé.
• Vous réfléchissez à une cession, à une transmission ou à votre future retraite.
• Vous souhaitez commencer à diversifier votre patrimoine personnel.

Si vous êtes dirigeant d’entreprise, un bilan permet d’anticiper les prochaines étapes avant qu’une décision stratégique ne s’impose.

Votre situation évolue

Certains événements justifient de refaire un bilan patrimonial :

• un mariage ou un divorce ;
• une succession ;
• un héritage ;
• la naissance d’un enfant ;
• un investissement immobilier ;
• une évolution importante de vos revenus ;
• une vente d’entreprise ;
• un départ à la retraite.

La note de Tanguy
"J’ai récemment accompagné un client qui est arrivé en pensant que sa capacité d’emprunt était inexploitable. En reprenant sa situation dans le détail, on s’est rendu compte qu’il était possible d’optimiser ses prêts actuels pour ensuite envisager un nouvel emprunt dans le cadre d’une stratégie immobilière. C’est précisément ce qu’apporte un bilan patrimonial : remettre les chiffres à plat, vérifier les marges de manœuvre réelles et identifier des leviers que le client ne voyait pas toujours seul."

Comment se déroule un bilan de patrimoine ?

Le bilan suit une méthode structurée afin d’obtenir une vision complète de votre situation.

Quels documents préparer pour un bilan de patrimoine ?

Préparer quelques documents en amont permet d’obtenir une vision plus précise de votre situation.

Selon votre profil, le conseiller pourra vous demander :

Il n’est pas nécessaire de disposer de tous ces éléments dès le premier échange. Le conseiller vous indiquera les documents réellement utiles en fonction de votre situation.

Combien coûte un bilan de patrimoine ?

Le coût d’un bilan de patrimoine varie selon les cabinets, la profondeur de l’analyse et la complexité de la situation. Certains professionnels facturent cette prestation au forfait, tandis que d’autres se rémunèrent lors de la mise en place des solutions recommandées.

Bon à savoir
Chez Rivaria Capital, le premier échange est offert et sans engagement. Notre cabinet se rémunère en tant qu’apporteur d’affaires, principalement sous forme de rétrocessions versées par les établissements financiers lorsque des solutions sont mises en place. Cette rémunération s’inscrit dans un modèle indépendant et en architecture ouverte : Rivaria Capital ne commercialise aucun produit maison et n’est pas lié à un établissement par une logique de distribution captive. Les solutions étudiées sont sélectionnées au regard de la situation du client, puis les modalités de rémunération sont présentées avant toute mise en œuvre. .

Pourquoi commencer par un bilan de patrimoine ?

Un bilan de patrimoine répond à une question simple : où en êtes-vous aujourd’hui ?

Il permet de rassembler toutes les informations utiles avant de prendre une décision importante.

Lorsque cette première photographie met en évidence des interrogations ou des risques, un audit patrimonial permet d’aller plus loin. Son objectif est d’interpréter votre situation, d’évaluer les conséquences de vos choix et de définir les actions à mettre en œuvre.

La note de Tanguy
"Un bilan du patrimoine n’a pas vocation à vendre une solution. Son premier objectif est de comprendre votre situation dans son ensemble. Ce n’est qu’après avoir identifié vos objectifs, vos contraintes et la composition de votre patrimoine qu’il devient possible d’évaluer si des ajustements sont réellement utiles. Dans certains cas, le bilan confirme simplement que votre stratégie est déjà cohérente."

Pourquoi choisir Rivaria Capital pour réaliser votre bilan de patrimoine ?

Chez Rivaria Capital, chaque bilan de patrimoine est construit sur mesure.

Vous bénéficiez :

Rivaria Capital exerce notamment une activité de conseil en investissements financiers, une profession encadrée par l’Autorité des marchés financiers (AMF).

À ce titre, le cabinet se doit de recueillir des informations sur votre situation, vos objectifs et votre tolérance au risque avant toute recommandation personnalisée.

Faites le point sur votre patrimoine

Un bilan de patrimoine permet de prendre du recul avant une décision importante. Que vous prépariez votre retraite, envisagiez la transmission de votre patrimoine ou pilotiez une entreprise, il constitue une première étape pour comprendre votre situation dans son ensemble.

Chez Rivaria Capital, le premier échange est offert et sans engagement. Vous échangez avec un conseiller afin d’évaluer votre situation et de déterminer si un accompagnement est adapté à vos besoins.

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FAQ

Qui peut réaliser un bilan de patrimoine ?

Toute personne souhaitant faire le point sur sa situation patrimoniale peut réaliser un bilan.

Il peut s’agir d’un dirigeant d’entreprise, d’un futur retraité, d’un investisseur immobilier ou d’une personne qui souhaite simplement mieux organiser son patrimoine.

À quel âge faut-il faire un bilan de patrimoine ?

Il n’existe pas d’âge idéal.

Le bon moment correspond souvent à une étape importante de votre vie :

• un début de carrière avec les premiers investissements ;
• la création ou la reprise d’une entreprise ;
• un mariage ou un divorce ;
• une succession ;
• une préparation de la retraite ;
• une cession d’entreprise.

Le bilan peut ensuite être actualisé régulièrement afin de tenir compte de l’évolution de votre patrimoine et de vos objectifs.

Combien de temps dure un bilan de patrimoine ?

La durée dépend de la complexité de votre situation. En règle générale, un bilan de patrimoine dure entre 30 et 45 minutes, le temps de reprendre les principaux éléments de votre patrimoine, vos objectifs et les sujets qui nécessitent une analyse plus approfondie.

Dois-je avoir un patrimoine important pour demander un bilan ?

Non. Le bilan de patrimoine ne dépend pas uniquement du montant des actifs détenus. Il devient utile lorsque plusieurs sujets doivent être coordonnés, par exemple des placements, un bien immobilier, une entreprise, des crédits ou des projets familiaux.

Puis-je demander un bilan si je suis déjà accompagné par une banque ou un autre conseiller ?

Oui. Un bilan peut apporter une vision globale de votre situation, même si certains de vos placements sont déjà suivis par une banque, un assureur ou un autre professionnel.

L’objectif est de vérifier la cohérence d’ensemble, pas seulement d’étudier chaque produit séparément.

Mes informations financières restent-elles confidentielles ?

Les informations transmises dans le cadre du bilan sont confidentielles et utilisées pour comprendre votre situation patrimoniale.

Rivaria Capital est-il lié aux établissements financiers recommandés ?

Rivaria Capital n’a aucun lien capitalistique avec les établissements financiers auprès desquels des solutions peuvent être sélectionnées. Cette absence de participation au capital permet au cabinet de conserver sa liberté dans ses recommandations.

Comment vérifier que Rivaria Capital est bien habilité ?

Tout intermédiaire doit être immatriculé au registre unique de l’ORIAS, consultable gratuitement en ligne. Vous pouvez y vérifier le nom du cabinet, ses statuts et la validité de son immatriculation.

Rivaria Capital y figure sous le n° 24 000 850 (SIREN 979 330 560), au titre des statuts de conseiller en investissements financiers (CIF), courtier d’assurance (COA) et courtier en opérations de banque et services de paiement (COBSP). L’activité CIF est contrôlée par l’AMF, les activités de courtage par l’ACPR.

Quelle est la différence entre un bilan et un audit de patrimoine ?

Le bilan de patrimoine permet d’obtenir une vision d’ensemble de votre situation. Il photographie votre patrimoine à un instant donné.

L’audit patrimonial intervient lorsque cette première analyse met en évidence des questions qui nécessitent une étude plus approfondie. Il permet d’interpréter votre situation, d’identifier les risques et de hiérarchiser les actions à envisager.