Entre la montée des taux, la rotation des marchés et la démocratisation de l’investissement passif, la question du meilleur ETF n’a jamais été aussi stratégique.
Les investisseurs particuliers ont désormais accès à des centaines d’ETF : monde, pays émergents, sectoriels, ESG… Mais tous ne se valent pas.
Les plateformes vantent la simplicité du “tracker”, pourtant le choix de l’indice, des frais et du support fiscal (PEA, compte-titres, assurance vie) modifie profondément la performance finale.
Cet article vous livre une sélection raisonnée des meilleurs ETF 2025, appuyée sur des critères objectifs :
diversification mondiale,
cohérence avec les marchés développés et émergents,
frais de gestion,
et pertinence patrimoniale (éligibilité PEA, fiscalité, long terme).
Vous découvrirez :
comment identifier les indices de référence vraiment performants (MSCI World, S&P 500, Core MSCI Emerging Markets) ;
les ETF les plus solides selon les sociétés de gestion (Amundi, iShares, BNP Paribas) ; et les stratégies concrètes pour bâtir un portefeuille long terme équilibré entre pays développés et marchés émergents.
Avant d’investir, il est essentiel d’analyser vos objectifs et votre fiscalité.
Prenez rendez-vous pour conseil en patrimoine gratuit avec un conseiller Rivaria Capital pour recevoir une sélection personnalisée d’ETF éligibles à votre profil et à votre horizon de placement.
En résumé
Thème | Ce qu’il faut retenir |
Objectif des ETF | Répliquer la performance d’un indice (MSCI World, S&P 500, CAC 40, etc.) à faibles frais. |
Critères clés | Frais < 0,30 %, forte capitalisation, indice clair, réplication efficace, support adapté (PEA, CTO). |
Meilleurs ETF 2025 | Amundi CAC 40 UCITS ETF, iShares MSCI World Swap PEA, BNP Paribas Easy S&P 500, Lyxor MSCI Emerging Markets. |
Stratégie | Combiner ETF Monde + ETF Émergents + ETF Sectoriels/ESG Leaders pour lisser le risque. |
Fiscalité | Fiscalement avantageux sur PEA ou assurance vie (plus-values exonérées après 5 ans sur PEA). |
Profil idéal | Investisseur long terme, discipliné, cherchant diversification mondiale et frais maîtrisés. |
Sélection Rivaria Capital : les 15 meilleurs ETF 2025
Les ETF retenus ci-dessous répondent à trois critères essentiels :
solidité du gestionnaire (Amundi, BNP Paribas, iShares, Lyxor, SPDR, Xtrackers…),
encours et liquidité élevés,
et pertinence patrimoniale (diversification, frais maîtrisés, éligibilité PEA lorsque possible).
Cette sélection couvre les grandes zones géographiques, les secteurs structurants et les thématiques de long terme (ESG, dividendes, croissance émergente).
Nom de l’ETF | Indice de référence | Frais (TER) | Performance 1 an* | Éligible PEA | Atout clé |
iShares MSCI World Swap PEA (IE0002XZSHO1) | MSCI World | 0,25 % | 14,6 % | Oui | Exposition mondiale, réplication synthétique efficace |
Amundi MSCI World UCITS ETF (FR0010756098) | MSCI World | 0,38 % | 13,9 % | Non | Référence mondiale, couverture large des marchés développés |
Amundi CAC 40 UCITS ETF (FR0007052782) | CAC 40 | 0,25 % | 8,2 % | Oui | Accès direct aux grandes capitalisations françaises |
BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF (FR0011550185) | S&P 500 | 0,13 % | 16,8 % | Non | Représentation fidèle du marché américain |
Amundi MSCI Emerging Markets Swap II UCITS ETF (FR0010429068) | MSCI Emerging Markets | 0,55 % | 11,7 % | Non | Accès aux économies en forte croissance |
WisdomTree Global Quality Dividend Growth ETF (IE00BZ56SW52) | Actions mondiales dividendes | 0,38 % | 12,3 % | Non | Orientation dividendes et qualité financière |
Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF (FR0010959676) | MSCI Emerging Markets | 0,20 % | 12,0 % | Non | Exposition large aux marchés émergents |
Xtrackers MSCI USA UCITS ETF (LU0274210672) | MSCI USA | 0,15 % | 17,2 % | Non | Suivi précis des grandes valeurs américaines |
SPDR MSCI Europe UCITS ETF (IE00BKWQ0Q14) | MSCI Europe | 0,25 % | 16,0 % | Non | Diversification sur 15 pays européens développés |
Amundi MSCI Europe Value Factor ETF (LU1681042518) | MSCI Europe Value | 0,23 % | 12,9 % | Oui | Style “value” pour équilibrer le portefeuille |
iShares S&P 500 Information Technology Sector ETF (IE00B3WJKG14) | S&P 500 Info Tech | 0,15 % | 19,4 % | Non | Ciblé sur les géants technologiques US |
Amundi S&P Eurozone Climate Paris-Aligned ETF (LU2195226068) | S&P Eurozone PAB | 0,20 % | 10,7 % | Non | Alignement avec les objectifs climatiques européens |
BNP Paribas Easy FTSE All-World High Dividend ETF (LU1291101555) | FTSE All-World High Dividend | 0,30 % | 9,8 % | Non | Distribution régulière, rendement attractif |
Amundi MSCI China UCITS ETF (LU1841731745) | MSCI China | 0,30 % | 7,1 % | Non | Exposition directe à la 2ᵉ économie mondiale |
Amundi MSCI World Small Cap UCITS ETF (LU1602144575) | MSCI World Small Cap | 0,35 % | 13,4 % | Non | Accès aux petites capitalisations mondiales |
*Performances arrêtées au 31/10/2025, exprimées en euros, dividendes réinvestis. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les données de frais (TER) sont susceptibles d’évoluer.
Sources et méthodologie
Les données ci-dessus proviennent des documents officiels des émetteurs (Amundi, iShares, BNP Paribas AM, SPDR, Xtrackers, WisdomTree) et d’agrégateurs de référence (justETF, extraETF, Morningstar).
Les performances sont calculées sur la base de la valeur liquidative (NAV) nette en euros, dividendes réinvestis, sur la période du 31/10/2024 au 31/10/2025.
Sources : fiches émetteurs (Amundi, iShares, BNP Paribas Asset Management, SPDR, Xtrackers) ; Autorité des marchés financiers (AMF) ; Service-Public.fr.
Comprendre ce qu’est un ETF et pourquoi il séduit les investisseurs
Un ETF (Exchange Traded Fund), ou fonds indiciel coté, vise à reproduire la performance d’un indice de référence (par exemple le MSCI World pour les actions mondiales, ou le CAC 40 pour la France).
C’est un instrument simple, liquide et peu coûteux, accessible dès quelques centaines d’euros via un compte-titres ou un PEA.
Les ETF sont devenus incontournables pour les investisseurs particuliers : selon l’Autorité des marchés financiers (AMF), leur part dans les portefeuilles individuels a doublé en cinq ans.
Les avantages clés
Diversification immédiate : un seul ETF donne accès à des centaines d’entreprises.
Frais réduits : généralement 0,10 % à 0,40 % par an, contre 1 % à 2 % pour un fonds actif.
Transparence : les indices et les compositions sont publics.
Fiscalité maîtrisée : certains ETF sont éligibles au PEA, permettant une exonération d’impôt après 5 ans (hors prélèvements sociaux).
La note de Tanguy
“Un ETF, ce n’est pas un produit miracle : c’est un outil patrimonial. La performance ne vient pas du choix du jour parfait, mais du fait d’investir chaque mois, même de petites sommes. La moyenne bat le timing.”
Comment choisir les meilleurs ETF : les critères à ne pas négliger
1. Les frais de gestion (TER)
C’est le premier levier de performance.
Un ETF Monde à 0,20 % de frais annuels battra, à long terme, un concurrent à 0,45 %.
→ Différence sur 20 ans : jusqu’à 12 % d’écart de rendement net.
2. L’indice de référence
MSCI World : couvre 23 pays développés, plus de 1 500 valeurs.
S&P 500 : les 500 plus grandes sociétés américaines.
MSCI Emerging Markets : exposition à 26 marchés émergents (Chine, Inde, Brésil…).
STOXX Europe 600 : prisme européen équilibré.
3. L’éligibilité fiscale
PEA : ETF européens ou “PEA éligibles” (ex. : iShares MSCI World Swap PEA).
Compte-titres ordinaire : tous les ETF, y compris hors UE. Pour aller plus loin, vous pouvez lire cet article sur la fiscalité des comptes-titres.
Assurance vie : via unités de compte spécifiques.
4. La taille et la liquidité
Un ETF avec plus d’un milliard d’euros d’encours et un volume quotidien élevé est gage de sécurité et de réplicabilité.
5. L’horizon d’investissement
Les ETF sont conçus pour le long terme (5 ans minimum) : la volatilité se compense par la croissance structurelle des indices.
Les grandes familles d’ETF à connaître
ETF Monde – le socle “cœur de portefeuille”
L’ETF Monde (basé sur l’indice MSCI World) donne accès aux actions des pays développés : États-Unis, Europe, Japon, Canada, Australie…
C’est la base idéale pour tout investisseur de long terme.
Exemples :
iShares MSCI World Swap PEA (LU1781541179) – frais : 0,20 %, éligible PEA.
Amundi MSCI World UCITS ETF (FR0010756098) – frais : 0,18 %.
ETF pays émergents – la dose de performance complémentaire
Les marchés émergents représentent aujourd’hui plus de 60 % de la croissance mondiale, mais moins de 15 % des portefeuilles européens.
Un ETF “Core MSCI Emerging Markets” permet d’en capter le potentiel.
Exemples :
Lyxor MSCI Emerging Markets UCITS ETF (FR0010429068) – frais : 0,30 %.
iShares Core MSCI EM IMI (IE00BKM4GZ66) – couverture large (2 900 valeurs).
ETF sectoriels et thématiques
Ces ETF ciblent des secteurs spécifiques : technologie, santé, énergie, finance, climat, etc.
Exemples :
BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF (frais : 0,15 %) – exposition directe au marché américain.
Amundi CAC 40 UCITS ETF (FR0007052782) – pour investir sur les leaders français.
iShares MSCI World ESG Leaders ETF – version durable du MSCI World.
La note de Tanguy
“Les ETF sectoriels sont comme des épices : excellents en petite dose. Mieux vaut 80 % de cœur de portefeuille (S&P 500 + Émergents) et 20 % de thématique que l’inverse.”
Comment loger vos ETF : choisir la bonne enveloppe pour optimiser rendement et fiscalité
Le choix du meilleur ETF ne suffit pas : c’est l’enveloppe d’investissement qui détermine la fiscalité finale, la souplesse d’arbitrage et même la transmission de patrimoine.
Chaque support a son rôle. Le tout est de les combiner intelligemment selon votre horizon et votre situation patrimoniale.
1. Compte-titres ordinaire : la liberté totale
Le compte-titres ordinaire (CTO) offre l’accès le plus large au marché mondial : ETF américains, asiatiques, sectoriels ou thématiques.
C’est le support le plus souple pour diversifier sans contrainte géographique ni plafond de versement.
Il convient particulièrement aux investisseurs actifs ou à ceux qui souhaitent gérer un portefeuille à échelle mondiale.
Atout : liberté absolue d’investissement, accès à tous les ETF du marché.
Inconvénient : fiscalité standard – PFU de 30 % sur les plus-values et dividendes (article 200 A du CGI).
2. Plan Épargne Actions (PEA) : la fiscalité gagnante sur le long terme
Le PEA reste une enveloppe fiscale incontournable pour l’épargnant français.
Le PEA permet d’investir dans des ETF européens, mais aussi dans certains ETF “PEA Monde” à réplication synthétique, comme l’iShares MSCI World Swap PEA.
Après 5 ans de détention, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) demeurent dus. Une structure fiscale très efficace pour l’investisseur patient à horizon long terme.
Atout : fiscalité imbattable après 5 ans, idéale pour les placements progressifs.
Inconvénient : univers d’investissement restreint (titres européens ou ETF éligibles uniquement).
3. Assurance vie : performance, flexibilité et transmission
L’assurance vie demeure la colonne vertébrale du patrimoine financier français.
Elle allie rendement, souplesse et avantages successoraux.
En plus du fonds en euros, les contrats haut de gamme permettent désormais d’investir dans des ETF en unités de compte, pour dynamiser la performance à long terme.
Fiscalement, elle devient très avantageuse après 8 ans de détention, et conserve un intérêt majeur pour la transmission (abattement de 152 500 € par bénéficiaire avant 70 ans – article 990 I du CGI).
Atout : fiscalité allégée, transmission optimisée, allocation modulable.
Inconvénient : frais de gestion parfois élevés sur unités de compte et sélection limitée selon les contrats.
4. Plan Épargne Retraite (PER) : investir avec discipline
Le PER s’adresse à ceux qui préparent leur retraite tout en cherchant à réduire leur impôt dès aujourd’hui.
Les versements sont déductibles du revenu imposable (dans certaines limites), ce qui crée un levier fiscal immédiat.
Les PER nouvelle génération intègrent désormais des ETF indiciels à faibles frais, permettant une gestion passive long terme alignée sur les marchés.
Les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi, mais la capitalisation sur 20 ans ou plus peut être considérable.
Atout : avantage fiscal immédiat, discipline d’épargne à long terme.
Inconvénient : liquidité limitée jusqu’à la retraite.
La note de Tanguy
“Le support détermine la stratégie. Le CTO donne de la souplesse, le PEA de la fiscalité, l’assurance vie de la transmission, et le PER de la rigueur. Un bon portefeuille combine les quatre — chacun joue son rôle à un moment différent du parcours patrimonial.”Sur un même ETF, la fiscalité du PEA, la souplesse du CTO ou l’avantage successoral de l’assurance vie peuvent changer le résultat net du simple au double.
L’allocation, c’est 50 % du rendement ; le bon véhicule, c’est les 50 % restants.”
Construire une stratégie ETF cohérente à long terme
1. Répartition type “cœur-satellite”
Cœur : ETF Monde (60–70 %)
Satellite : ETF Émergents (10–15 %), ETF Sectoriels/ESG (10 %), liquidités (5–10 %).
→ Résultat : diversification à échelle mondiale et réduction du risque local.
2. Placement et fiscalité
PEA : fiscalement avantageux (exonération d’IR après 5 ans).
Compte-titres ordinaire : souplesse maximale, mais soumis au PFU 30 %.
Assurance vie : compatible avec certains ETF via unités de compte, avec fiscalité différée.
3. Stratégie d’investissement
Investir régulièrement (mensuellement) pour lisser le prix d’entrée.
Rééquilibrer tous les ans selon les performances des zones.
Éviter les arbitrages émotionnels.
La note de Tanguy
“Sur un portefeuille ETF de 100 000 €, un simple rééquilibrage annuel entre Monde et Émergents ajoute souvent 0,5 % à 1 % de performance par an. Le secret n’est pas de bouger souvent, mais de bouger intelligemment.”
Conclusion
Choisir le meilleur ETF ne revient pas à trouver le produit parfait, mais à construire une allocation cohérente, diversifiée et durable.
En 2025, les ETF s’imposent comme un pilier de la gestion patrimoniale moderne : faibles frais, transparence, performance long terme et adaptation à toutes les enveloppes — PEA, compte-titres, assurance vie ou PER.
La clé réside dans la discipline d’investissement : privilégier les ETF mondiaux pour le socle, compléter avec les marchés émergents ou sectoriels pour la dynamique, et respecter un horizon d’au moins cinq ans.
Rivaria Capital accompagne les épargnants dans la construction d’une allocation ETF sur mesure, adaptée à leur profil et à leurs objectifs patrimoniaux. Réservez votre RDV gratuit avec un conseiller.
FAQ
Quel est l’ETF le plus rentable ?
Historiquement, les ETF basés sur le S&P 500 et le MSCI World ont historiquement affiché de solides performances sur 10 ans.
Quel ETF va exploser en 2025 ?
Les ETF sur les marchés émergents et les ETF ESG bénéficient d’un fort potentiel de rattrapage à moyen terme.
Quel est le meilleur ETF pour 2025 ?
L’iShares MSCI World Swap PEA reste une référence : frais réduits, diversification mondiale, éligible PEA.
Quel ETF choisir pour débuter ?
Un ETF Monde (MSCI World) est idéal : simple, global et adapté à une stratégie long terme.
Quel ETF va exploser ?
Les ETF sectoriels liés à l’intelligence artificielle et à la transition énergétique sont à suivre en 2025.
Quel ETF distribue le plus de dividendes ?
Certains ETF à haut dividende (comme le Vanguard FTSE All-World High Dividend) ont offert autour de 4 % selon les années.
Conseiller en investissements
Passionné par l’investissement, j’ai été formé comme Ingénieur en Finance avant de devenir Conseiller en Gestion de Patrimoine.
Depuis plus de 5 ans, j’accompagne des particuliers à construire un patrimoine réellement aligné avec leur situation, leurs objectifs et leur manière de vivre.
Je suis convaincu d’une chose : un bon conseil financier doit être compréhensible, sur-mesure… et toujours guidé par l’intérêt du client, pas celui du produit.