Simulation prêt immobilier : estimez votre mensualité et budget en quelques clics

Pourquoi faire une simulation de prêt immobilier ?

Avant de vous engager dans un crédit, il est indispensable de simuler votre projet immobilier dans sa globalité. 

La simulation permet de connaître vos mensualités prévisionnelles, d’évaluer votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus, et d’anticiper les frais annexes comme les frais de notaire, l’assurance ou les frais de garantie. 

Cet outil d’aide à la décision vous permet d’avoir un estimatif de votre projet selon vos moyens réels, d’adapter la durée du prêt et de préparer votre argumentaire pour négocier un taux plus avantageux auprès des banques.

Taux de marché et contexte 2025

D’après l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen des crédits immobiliers en France s’établissait à 3,07 % en juin 2025, niveau stable par rapport à mai 2025.

Selon la Banque de France, le taux d’usure (plafond légal du TAEG) pour les prêts immobiliers à taux fixe de plus de 20 ans est fixé à 5,08 % au 1er juillet 2025.

Ces chiffres traduisent une situation d’un marché marqué par la stabilité des taux : le contexte est favorable pour ceux qui souhaitent emprunter, avec des marges de négociation encore possibles surtout pour les profils solides.

La note de Tanguy :
“Lors de la simulation, adaptez la durée en fonction de votre âge, plus courte si vous êtes proche de la retraite. Ne sur-évaluez jamais votre capacité : prévoyez une marge de sécurité de 20 % face aux aléas. Prévoyez aussi une assurance couvrant invalidité et décès : c’est un poste souvent sous-estimé mais essentiel.”

Quels éléments influencent votre mensualité ?

Votre mensualité dépend de plusieurs paramètres que le simulateur prend en compte :

• Le montant emprunté.

• Le taux d’intérêt appliqué.

• La durée du prêt.

• Le coût de l’assurance emprunteur.

• Les frais annexes (notaire, garantie, frais de dossier).

Plus le prêt est long, plus la mensualité est faible mais le coût total du crédit augmente. L’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 30 % du coût global : comparer les offres est donc stratégique.

Exemples chiffrés de mensualités (à titre indicatif)

Voici quelques estimations indicatives, hors assurance, selon la durée et le montant du prêt :

Ces valeurs forment une base pour estimer les mensualités présentées (par exemple 3,15 % sur 15 ans, 3,48 % sur 20 ans, 3,57 % sur 25 ans) : elles s’appuient sur les taux moyens constatés à mi‑2025 par l’Observatoire Crédit Logement/CSA (3,07 % en juin 2025) et restent inférieures au plafond légal fixé par la Banque de France pour les prêts à taux fixe de plus de 20 ans (5,08 % au 1er juillet 2025).

Comment optimiser le coût de votre crédit immobilier ?

Plusieurs leviers permettent de réduire le coût total de votre prêt :

• Emprunter sur une durée plus courte, même avec des mensualités plus élevées.

• Apporter un apport personnel pour diminuer le capital emprunté.

• Comparer les assurances emprunteur pour réduire le TAEG.

• Recourir à un prêt à taux zéro si vous êtes primo-accédant.

• Passer par un courtier pour négocier les conditions avec plusieurs établissements.

• Envisager la délégation d’assurance auprès d’un assureur externe.

Ces ajustements peuvent faire économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée totale du crédit.

Que faire après votre simulation ?

Une fois votre mensualité estimée, il est temps de passer à l’action :

• Préparez vos pièces justificatives : bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés bancaires.

• Faites le point sur votre apport disponible.

• Comparez au moins trois offres bancaires.

• Analysez attentivement le TAEG, les conditions de remboursement anticipé, les frais de dossier et la flexibilité du prêt.

• Étudiez la possibilité de faire appel à un courtier pour maximiser vos chances d’obtenir le meilleur taux.

Votre projet immobilier mérite d’être structuré avec méthode et lucidité. Le simulateur n’est qu’un point de départ : faites-vous accompagner pour construire un financement solide, cohérent… Et sur-mesure.

En conclusion

La simulation de prêt immobilier est un outil essentiel pour estimer simplement votre mensualité, capacité d’emprunt et anticiper les frais annexes. Face à la hausse des taux, il devient d’autant plus essentiel de bien s’organiser. 

Notre simulateur vous donne un premier aperçu éclairé : pour aller plus loin, nos experts Rivaria Capital se tiennent à votre disposition.

FAQ

Quelle mensualité pour 140 000 € sur 25 ans ?

À un taux de 3,24 %, la mensualité serait d’environ 680–700 €/mois hors assurance (simulation indicative).

Quel salaire pour emprunter 200 000 € sur 25 ans ?

Avec une mensualité d’environ 960 €, il faut un revenu net mensuel d’au moins 2 800–3 200 €, compte tenu du taux d’endettement maximal de 35 %.

Quel salaire pour emprunter 230 000 € ?

Pour 230 000 €, mensualité estimée à 1 100–1 150 €/mois : il est recommandé d’avoir un revenu net d’au moins 3 200–3 500 € par mois.

Quel crédit avec 1 600 €/mois de revenu ?

Avec 1 600 € net, votre capacité d’emprunt estimée est de 500 €/mois . Soit un prêt de 80 000–90 000 € sur 20 ans.

Qui peut bénéficier d'un prêt à taux zéro ?

Le PTZ est réservé aux primo-accédants soumis à des plafonds de revenus et visant un logement neuf ou ancien rénové.