Agora Finance – La stratégie durable

Pionnier de la gestion responsable, Agora Finance intègre les critères ESG dans toutes ses recommandations. Il accompagne ses clients avec une approche patrimoniale globale : placements verts, ingénierie fiscale, structuration immobilière.

C’est le choix de prédilection des investisseurs sensibles aux enjeux environnementaux et sociétaux.

Alter Egale – Le conseil sur la durée

Alter Egale place la relation client au centre de sa démarche. Le cabinet s’illustre par la régularité de son suivi, la clarté de ses conseils, et sa capacité à accompagner plusieurs générations d’une même famille. 

Assurance-vie, PEA, investissement immobilier ou stratégies successorales : tout y est pensé pour durer.

Cheval Blanc Patrimoine – L’approche intégrée du family office

Cabinet parisien positionné sur le segment premium, Cheval Blanc Patrimoine se distingue par son accompagnement global : organisation patrimoniale, fiscalité complexe, immobilier haut de gamme et investissements financiers structurés. 

Il excelle auprès des dirigeants d’entreprise et des familles disposant d’un patrimoine important à structurer et transmettre.

Astoria Finance – Le maillage national de confiance

Astoria Finance combine un réseau dense de conseillers sur tout le territoire français et des outils digitaux accessibles. Le cabinet propose une expertise complète, du premier bilan patrimonial à la mise en place de solutions d’investissement, en passant par la retraite et la protection familiale. 

Un excellent choix pour ceux qui privilégient la proximité sans renoncer à la qualité.

Euodia – L’expertise multi-support accessible

Très actif en ligne, Euodia démocratise la gestion de patrimoine avec une approche claire, des simulateurs puissants et un catalogue diversifié. 

Parfait pour les épargnants autonomes qui souhaitent être conseillés tout en gardant une part de contrôle sur leurs choix.

Laplace Groupe – La gestion privée à dimension nationale 

Issu de l’intégration de plusieurs cabinets de renom, dont Delta Finance, Laplace Groupe propose un accompagnement patrimonial structuré, centré sur les besoins des chefs d’entreprise, professions libérales et familles. 

Le cabinet se distingue par une approche humaine, une forte expertise réglementaire et une offre multi-supports cohérente avec une gestion long terme.

 Kermony Office – L’expertise entrepreneuriale

Kermony Office est l’un des rares cabinets à se positionner sur les problématiques patrimoniales des entrepreneurs. 

Cessions d’entreprise, pactes Dutreil, private equity ou holding patrimoniale : tout y est abordé avec un haut niveau d’expertise, dans une logique de conseil global et confidentiel.

Haussmann Patrimoine – La solidité labellisée

Ce cabinet structuré et reconnu propose des stratégies classiques mais éprouvées, avec un fort accent sur la sécurité et la transparence. 

Haussmann Patrimoine travaille beaucoup avec des cadres et professions libérales à la recherche d’un accompagnement structurant sans complexité excessive.

Prosper Conseil – L’indépendance assumée

En choisissant un modèle sans rétrocommissions, Prosper Conseil garantit une neutralité totale dans la sélection de produits financiers ou immobiliers. 

Une approche idéale pour les investisseurs avertis qui privilégient la transparence et le conseil pur, sans biais commercial.

 Auguste Patrimoine – L’accompagnement global et indépendant

Cabinet indépendant basé à Paris, Auguste Patrimoine propose une approche globale de la gestion de patrimoine, alliant expertise financière, fiscale et immobilière. 

Il se distingue par sa capacité à structurer des stratégies patrimoniales sur mesure, adaptées aux objectifs de chaque client, qu'il s'agisse de constitution, d'optimisation ou de transmission de patrimoine. Le cabinet privilégie une relation de confiance sur le long terme, avec un suivi personnalisé et transparent.

FIDROIT Patrimoine Conseil – La référence technique

Issu du monde de la formation patrimoniale, FIDROIT se distingue par la rigueur de son approche et son attention aux cadres réglementaires. 

Il est particulièrement recommandé pour les situations complexes ou les professionnels souhaitant un second avis expert.

 Patrim One – Le service ultra-personnalisé

Cabinet discret, Patrim One s’adresse aux résidents fiscaux atypiques, aux expatriés, ou aux familles souhaitant structurer leur patrimoine transgénérationnel. 

Très actif sur les marchés non cotés et l’assurance-vie haut de gamme, il combine finesse juridique et veille stratégique.

Netinvestissement – Le média-conseil patrimonial

Netinvestissement se distingue par la clarté de ses contenus pédagogiques, la diversité de ses outils et l’amplitude de ses solutions. 

Il convient bien aux clients souhaitant combiner conseil et autonomie, tout en accédant à un large éventail de supports.

S'investir Conseil – L’éthique patrimoniale

Dernier de ce classement mais pas des moindres, S’investir Conseil privilégie une approche simple, sans frais cachés, et orientée vers les jeunes actifs, couples en début de constitution patrimoniale ou clients souhaitant une approche pédagogique et humaine.

Pourquoi faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine ?

Une expertise multidisciplinaire

Les conseillers en gestion de patrimoine offrent une approche globale, combinant des compétences en finance, fiscalité, droit et immobilier. Leur objectif est de proposer des solutions d'investissements adaptées à chaque profil.

Un accompagnement sur le long terme

Travailler avec un cabinet permet de bénéficier d'un suivi personnalisé, ajustant les stratégies en fonction des évolutions personnelles et des marchés financiers.

Optimisation fiscale et transmission

Les experts en gestion de patrimoine aident à mettre en place des stratégies d'optimisation fiscale et de transmission, en tenant compte des aspects juridiques et fiscaux.

Les critères pour choisir le meilleur cabinet en gestion de patrimoine

Indépendance et transparence

Un cabinet de gestion indépendant garantit des conseils objectifs, sans pression commerciale liée à des produits spécifiques.

Certifications et agréments

Vérifiez que le cabinet est inscrit à l’AMF et l'ORIAS et dispose des agréments nécessaires, tels que le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF).

Approche personnalisée

Chaque client ayant des besoins uniques, le cabinet doit proposer des solutions sur mesure, en tenant compte de la situation patrimoniale, des objectifs et de la tolérance au risque.

Accès à une large gamme de produits

Un bon cabinet offre une diversité de placements : investissement immobilier, meilleurs placements financiers, SCPI, assurance-vie, etc.

Les services proposés par les cabinets de gestion de patrimoine

Un cabinet de gestion de patrimoine ne se limite pas à recommander des placements. Il offre une approche transversale, conçue pour structurer, sécuriser et faire fructifier votre capital sur le long terme. 

Voici les principaux services que vous pouvez attendre d’un cabinet sérieux :

Audit patrimonial

C’est la première étape incontournable. Le cabinet effectue une analyse approfondie de votre situation financière, fiscale et juridique : revenus, charges, patrimoine immobilier, placements, régime matrimonial, objectifs de vie, etc. 

Cet audit permet d’identifier les points forts, les axes d’optimisation et les éventuelles failles à corriger. Il sert de fondation à la stratégie patrimoniale qui sera mise en place ensuite.

Stratégies d’investissement

Les conseillers en gestion de patrimoine vous proposent ensuite des solutions d’investissements adaptées à votre profil : tolérance au risque, horizon de placement, objectifs (retraite, transmission, revenus passifs…). Cela peut inclure des supports variés : assurance-vie, SCPI, PEA, private equity, ou immobilier locatif, en pleine propriété ou en démembrement.

Optimisation fiscale

Les experts en gestion de patrimoine intègrent systématiquement la fiscalité dans leur stratégie. Ils identifient les dispositifs permettant de réduire la pression fiscale : défiscalisation immobilière, investissement en nue-propriété, PER, Pacte Dutreil pour les chefs d’entreprise, etc. L’objectif : payer moins, sans jamais sortir du cadre légal.

Transmission et succession

Préparer l’avenir, c’est aussi anticiper la transmission du patrimoine. Les meilleurs cabinets vous accompagnent dans la mise en place de solutions de donation, démembrement, assurance-vie ou création de SCI, afin d’optimiser la transmission dans un cadre juridique et fiscal maîtrisé.

Les avantages de travailler avec un cabinet de gestion de patrimoine

Faire appel à un cabinet spécialisé, c’est bénéficier d’un accompagnement global et professionnel, bien au-delà de simples conseils ponctuels.

Une expertise globale et interdisciplinaire

Les cabinets rassemblent des compétences en finance, droit, fiscalité et immobilier. Cette vision d’ensemble permet de construire une stratégie cohérente, intégrée à votre vie personnelle et professionnelle.

Un gain de temps considérable

Les gestionnaires de patrimoine prennent en charge les démarches administratives, fiscales et parfois notariales. Vous déléguez en toute confiance, tout en gardant la décision finale.

L’accès à des placements exclusifs

Grâce à leur réseau de sociétés de gestion, les cabinets vous ouvrent l’accès à des solutions d’investissement premium, souvent réservées à une clientèle accompagnée : fonds privés, club deals immobiliers, FCPR, stratégies structurées, etc.

Un suivi personnalisé dans le temps

Votre vie évolue, vos placements aussi. Un cabinet digne de ce nom vous accompagne sur plusieurs années, avec des points réguliers pour ajuster votre stratégie : réallocation d’actifs, arbitrage fiscal, nouveaux projets, évolution des marchés.

Comment évaluer la performance d’un cabinet de gestion de patrimoine ?

Avant de confier votre avenir financier à un expert, il est essentiel de valider la solidité et la qualité de son accompagnement.

Transparence des frais

Un bon cabinet explique clairement son mode de rémunération. Il peut s’agir d’honoraires fixes, d’un forfait annuel, ou de commissions liées aux produits distribués. La transparence est non négociable.

Retours clients et réputation

Les avis Google, les témoignages ou les recommandations dans des médias spécialisés peuvent être un bon indicateur de la satisfaction client. Les cabinets les plus fiables ont souvent un historique solide et une réputation construite sur le bouche-à-oreille.

Réactivité et disponibilité

Votre conseiller doit être joignable facilement, que ce soit pour répondre à une question rapide ou pour ajuster une décision stratégique. L’agilité et la proximité sont des qualités déterminantes dans la durée.

Mise à jour permanente des compétences

Les marchés, la législation, la fiscalité évoluent. Les experts en gestion de patrimoine doivent se former régulièrement pour vous proposer les meilleures opportunités du moment et respecter les nouvelles règles en vigueur.

Conclusion

Trouver le meilleur cabinet en gestion de patrimoine ne se résume pas à choisir le nom le plus connu. C’est une décision stratégique, qui engage vos projets, votre tranquillité et votre performance financière sur plusieurs années.

En vous appuyant sur notre classement présenté plus haut, et en évaluant les cabinets selon des critères précis (indépendance, expertise, suivi, transparence), vous serez en mesure de faire un choix vraiment éclairé, adapté à votre situation patrimoniale et à vos ambitions.

Envie de rencontrer des experts engagés à vos côtés ? Contactez l’équipe Rivaria et nos conseillers dédiés.

FAQ 

Qui consulter pour gérer son patrimoine ?

Pour structurer, optimiser et sécuriser votre patrimoine, il est essentiel de faire appel à un expert qualifié. Un cabinet de gestion de patrimoine indépendant, comme Rivaria Capital, offre une approche sur-mesure qui prend en compte l’ensemble de votre situation : personnelle, familiale, professionnelle et fiscale. Contrairement aux plateformes automatisées ou aux simples conseillers bancaires, Rivaria Capital établit une véritable stratégie patrimoniale, avec un suivi régulier et des ajustements dans le temps, au fil de vos projets de vie.

Quelle est la différence entre un conseiller indépendant et un cabinet rattaché à une banque ?

Un cabinet indépendant agit sans conflit d'intérêt. Il sélectionne les meilleures solutions du marché grâce à une architecture ouverte, c’est-à-dire un accès à une multitude de produits, de partenaires et de stratégies, sans contrainte commerciale. En face, les conseillers bancaires sont souvent tenus de promouvoir des produits maison, ce qui peut limiter l’adéquation entre vos besoins et les solutions proposées. Avec Rivaria Capital, la priorité est donnée à la performance durable et à la neutralité des conseils.

Quel est le coût d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le coût dépend du mode de rémunération : à honoraires (vous payez pour le conseil, comme un avocat ou un expert-comptable) ou à la commission (rétrocommissions perçues sur les produits). Rivaria Capital privilégie la transparence totale avec une approche 100 % en honoraire. Vous savez exactement ce que vous payez, pourquoi, et ce que cela vous rapporte. C’est un gage d’objectivité et de confiance sur le long terme.

Quels sont les produits d’investissement proposés par un cabinet ?

Un cabinet peut vous orienter vers une large gamme de produits, adaptés à votre profil de risque, à vos objectifs et à votre horizon de placement :

• Assurance-vie multisupport : une enveloppe souple, idéale pour diversifier son capital entre sécurité (fonds en euros) et performance (unités de compte), tout en bénéficiant d’une fiscalité allégée sur le long terme.

• SCPI (immobilier locatif mutualisé) : investir dans l’immobilier sans contraintes de gestion, en percevant des revenus réguliers issus d’un parc diversifié d’actifs (bureaux, commerces, santé…).

• PEA et PEA-PME : un cadre fiscal avantageux pour investir en actions françaises et européennes, avec exonération d’impôt sur les gains après cinq ans.

• PER (Plan Épargne Retraite) : une solution pour préparer sa retraite tout en déduisant les versements de ses revenus imposables, avec plusieurs options de sortie à terme.

• OPCVM, ETF, private equity : pour accéder à des placements financiers diversifiés ou innovants (fonds gérés, trackers indiciels, capital-investissement) selon votre profil.

• Immobilier en direct (locatif, nue propriété) : investir dans la pierre avec ou sans perception de loyers immédiats, selon que vous cherchiez des revenus, une valorisation ou une optimisation successorale.

• Stratégies à fiscalité optimisée (Girardin, Malraux, LMNP…) : dispositifs permettant de réduire votre impôt tout en soutenant certains secteurs (logement, outre-mer, rénovation, meublé non professionnel...).

La diversité de ces placements dépend en partie de l’architecture ouverte proposée par le cabinet et de ses partenariats avec des sociétés de gestion reconnues.

Faut-il un patrimoine important pour faire appel à un cabinet ?

Absolument pas. Ce qui compte, c’est votre projet et votre volonté de le construire intelligemment. Rivaria Capital accompagne aussi bien des familles en phase de démarrage patrimonial que des chefs d’entreprise, professions libérales ou investisseurs expérimentés. L’accompagnement est scalable : il s’adapte à vos moyens actuels tout en anticipant vos futurs besoins.

Combien de temps dure l’accompagnement ?

Un bon cabinet travaille dans la durée. Il ne s’agit pas de “placer” un produit, mais de vous accompagner dans toutes les grandes étapes de votre vie patrimoniale : achat immobilier, enfants, transmission, changement de statut pro, retraite…

Rivaria Capital est-il adapté à tous les profils ?

Oui, à condition de vouloir structurer un projet patrimonial sérieux. Rivaria Capital accompagne aussi bien des particuliers en phase de constitution que des dirigeants, professions libérales ou familles souhaitant planifier la transmission et la sécurisation de leur patrimoine. L’approche est totalement personnalisée.