Conseil en patrimoine gratuit :
ce que personne ne vous dit vraiment…

2. Des ateliers et contenus éducatifs

En plus du rendez-vous individuel, certains cabinets — comme Rivaria Capital — mettent à votre disposition des supports gratuits pour affiner votre compréhension des enjeux patrimoniaux : guides téléchargeables, simulateurs, newsletters, webinaires thématiques…

Ces contenus vous permettent de progresser à votre rythme, avec des informations claires et actualisées. 

Ils vous aident à poser les bonnes questions et à structurer votre réflexion, en toute autonomie, avant même de vous engager dans une démarche d’accompagnement.

Comment est rémunéré un gestionnaire de patrimoine ?

La rémunération d’un conseiller en gestion de patrimoine varie selon son modèle économique. Il peut être indépendant, comme chez Rivaria Capital, ou rattaché à une banque ou un réseau commercial. Comprendre comment il est payé est essentiel pour évaluer l’objectivité de ses recommandations.

Deux modèles principaux coexistent :

• Le modèle à honoraires : vous rémunérez directement le cabinet pour la mission réalisée (bilan, stratégie, suivi annuel…). Ce mode de fonctionnement est transparent et aligne les intérêts du client et du conseiller. Il permet une totale liberté dans la sélection des solutions proposées.

• Le modèle à la commission : le conseiller perçoit une rémunération versée par les fournisseurs de produits (banques, assureurs, sociétés de gestion). Cela peut entraîner un biais de sélection en faveur des placements les plus rémunérateurs pour le cabinet, et non nécessairement pour vous.

• Le modèle mixte : certains cabinets combinent honoraires et commissions. Dans ce cas, il est important que la ventilation soit claire et expliquée dès le départ.

Comprendre cette mécanique vous aide à mieux juger la qualité du conseil. Chez Rivaria Capital, nous sommes rémunérés en tant qu’apporteurs d’affaires, principalement sous forme de rétrocessions. Ce mode de rémunération ne compromet en rien notre indépendance : nous n’avons aucun lien capitalistique avec les établissements financiers, ce qui nous permet de conserver une totale liberté dans nos recommandations.

Cette transparence dans le modèle économique permet au client de mieux comprendre ce qu’il paie, pourquoi, et de comparer plus objectivement les offres du marché. C’est un gage de sérieux, de clarté et de professionnalisme dans la relation de long terme que nous construisons avec nos clients.

Le mode de rémunération, lorsqu’il est clairement exposé, devient ainsi un critère pertinent pour choisir le bon interlocuteur patrimonial.

Pourquoi faire appel à Rivaria Capital ?

Rivaria Capital est un cabinet indépendant, fondé avec la volonté de rendre la gestion privée plus accessible, plus transparente et plus humaine. 

Contrairement à certains réseaux bancaires ou assurantiels, Rivaria Capital ne pousse aucun “produit maison”. Chaque recommandation est guidée par vos objectifs — pas par une logique de vente.

Ce qui distingue Rivaria Capital :

• Une approche pédagogique : vous comprenez avant d’agir.

• Une indépendance totale : pas de conflit d’intérêt dans les préconisations.

• Un accompagnement accessible : à partir de 100 €/mois d’épargne.

• Une équipe engagée, composée de conseillers agréés, à l’écoute de votre projet de vie.

Le cabinet accompagne aujourd’hui des centaines de familles, cadres, professions libérales et entrepreneurs dans toute la France.

Avant de s’engager, pourquoi tester gratuitement ?

Un premier rendez-vous gratuit est bien plus qu’un simple entretien de découverte. Il s’agit d’un véritable test grandeur nature de la relation que vous pourriez construire avec votre conseiller patrimonial.

C’est l’occasion idéale pour :

• Évaluer la compétence et la méthodologie du cabinet : comment le conseiller structure-t-il l’échange ? Pose-t-il les bonnes questions ? Son approche est-elle globale ou centrée sur un produit unique ? Ces éléments en disent long sur le sérieux du professionnel.

• Comparer différentes approches stratégiques : si vous sollicitez plusieurs cabinets, ce rendez-vous vous permet de confronter les visions proposées. Certains mettront l’accent sur la fiscalité, d’autres sur la transmission ou les supports d’investissement. Cela vous aide à choisir un interlocuteur dont l’approche résonne avec vos attentes.

• Faire émerger les vrais leviers patrimoniaux à court et long terme : en croisant votre situation, vos objectifs et les opportunités du moment, un bon conseiller peut faire ressortir des angles morts — des arbitrages simples à mettre en œuvre, mais à fort impact sur la performance ou la sécurité de votre patrimoine.

Mais surtout, c’est une étape clé pour évaluer la dimension humaine de la relation. Car un bon conseiller ne se contente pas d’appliquer une méthode. Il prend le temps de vous écouter, de comprendre vos projets, vos contraintes, vos valeurs.

C’est cette qualité d’écoute, de transparence et d’engagement que l’équipe Rivaria Capital place au centre de chaque accompagnement.

Quelles thématiques sont abordées lors d'un premier rendez-vous de conseil en patrimoine ?

Lors du premier rendez-vous, Rivaria Capital réalise une étude approfondie de votre situation personnelle, financière et patrimoniale. 

L’objectif est de prendre le temps de comprendre votre profil, vos objectifs et vos contraintes afin de pouvoir, dans un deuxième temps, construire une solution véritablement sur mesure.

Ce n’est qu’après cette analyse détaillée que nous vous présentons le ou les stratégie(s) que nous jugeons les plus pertinentes, en tenant compte de vos intérêts et de l’ensemble des dimensions patrimoniales.

Parmi les thématiques qui peuvent ensuite être abordées selon les cas :

• Optimisation fiscale : réduction d’impôt, transmission anticipée, donation, etc.
  
  

• Stratégie d’investissement : immobilier locatif, assurance-vie multisupport, PEA, PER...
  
  

• Préparation de la retraite : estimation des besoins futurs, choix entre revenus différés et capital.
  
  

• Structuration familiale : organisation des biens entre conjoints, enfants, ou associés.
  
  

• Choix juridiques et successoraux : démembrement, SCI, Pacte Dutreil, testament.
  
  

L’objectif de cette première étape est de vous offrir une lecture structurée et personnalisée de votre patrimoine, afin d’éclairer durablement vos décisions.

Un accompagnement au-delà du conseil gratuit

Si vous souhaitez aller plus loin après ce premier échange, Rivaria Capital vous propose un accompagnement sur-mesure :

• Construction d’une stratégie patrimoniale complète

• Suivi dans le temps et adaptation en fonction des changements de vie

• Accès à des opportunités d’investissement diversifiées (SCPI, private equity, fonds ISR, etc.)

Tout est conçu pour que vous gardiez la maîtrise, tout en étant épaulé à chaque étape par un expert de confiance.

Comment éviter les faux conseils en patrimoine gratuits ?

Certaines plateformes ou conseillers prétendent offrir du conseil gratuit, mais leur approche est en réalité purement commerciale. Voici 4 signaux qui doivent vous alerter :

• Un discours exclusivement centré sur un produit (PER, assurance-vie…)

• Une pression implicite pour signer dès le premier échange

• Une absence d’écoute réelle de vos projets personnels

• Une rémunération non expliquée ou floue

Chez Rivaria Capital, la transparence est une règle, dès le premier contact. Le cabinet est immatriculé auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), et respecte strictement les obligations de conseil et de confidentialité.

Conclusion : un conseil gratuit, oui — un conseil utile, surtout

Profiter d’un conseil en patrimoine gratuit est un excellent point de départ pour reprendre en main votre avenir financier. Encore faut-il que ce conseil soit structuré, objectif et orienté vers vos intérêts.

Avec Rivaria Capital, vous bénéficiez dès le départ d’un regard d’expert indépendant, pour poser les bonnes bases et avancer en toute confiance.

FAQ

Quel est le coût d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Chez Rivaria Capital, notre modèle repose sur des rétrocessions versées par les partenaires avec lesquels nous travaillons, en tant qu’apporteurs d’affaires. Ce mode de rémunération ne remet pas en cause notre indépendance : nous n’avons aucun lien capitalistique avec ces partenaires, ce qui nous permet de rester totalement libres dans nos recommandations. Nous ne facturons pas systématiquement d’honoraires, mais pouvons en émettre selon les cas, notamment pour des études patrimoniales complexes ou des missions spécifiques.

Combien coûte un bilan patrimonial ?

Chez Rivaria Capital, le bilan patrimonial est entièrement gratuit. Nous réalisons une étude approfondie de votre situation sans facturation, car nous privilégions une relation fondée sur l’engagement et l’intérêt sincère de nos clients. Cette première étape permet de poser les bases d’une stratégie sur mesure, sans pression commerciale ni coût initial.

Qui peut m’aider à gérer mon patrimoine ?

Un cabinet de gestion de patrimoine indépendant est l’un des meilleurs interlocuteurs. Il dispose d’une vision à 360° : placements financiers, immobilier, retraite, transmission, fiscalité… Rivaria Capital, par exemple, s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux chefs d’entreprise ou professions libérales, avec une approche humaine, sur-mesure et dans la durée.

Quelle est la meilleure application de gestion de patrimoine ?

Il existe plusieurs applications de suivi patrimonial (comme Finary, Linxea, Nalo…), utiles pour visualiser vos avoirs. Mais elles restent des outils. Rien ne remplace l’expertise humaine pour construire une vraie stratégie. L’idéal ? Combiner technologie et conseil sur-mesure, comme le propose Rivaria Capital avec des outils de pilotage digital associés à un accompagnement expert.

Qui a besoin d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Toute personne souhaitant structurer son épargne, anticiper l’avenir ou optimiser sa fiscalité peut bénéficier de l’accompagnement d’un conseiller. Il ne s’agit pas d’être déjà fortuné, mais de vouloir bâtir quelque chose de cohérent et durable. Les jeunes actifs, les familles, les indépendants ou les futurs retraités ont tous des enjeux différents, mais un même besoin : être bien conseillé.

Quel est le tarif d’un conseiller financier ?

Le tarif dépend de la nature du conseil et du modèle économique du professionnel. Certains sont “gratuits” en apparence mais rémunérés par les produits qu’ils vous vendent. D’autres, comme Rivaria Capital, adoptent une approche transparente à l’honoraire, avec un tarif ajusté à la mission : audit ponctuel, suivi annuel, gestion globale… Ce modèle garantit l’indépendance du conseil et aligne les intérêts avec ceux du client.