Les repères Rivaria · Guide de préparation
Préparer vos revenus à la retraite
Relier votre futur niveau de vie à vos ressources et à vos projets.
01Décrire votre quotidien futur
Commencez par les dépenses que vous souhaitez pouvoir financer, puis identifiez celles qui pourraient évoluer. Le logement, les voyages, l’aide aux proches et les dépenses exceptionnelles méritent d’être distingués.
- À quelle période envisagez-vous de partir ?
- Quelles dépenses resteraient régulières ?
- Quels projets ponctuels souhaitez-vous préserver ?
02Rassembler les revenus attendus
Utilisez vos relevés et estimations disponibles. Indiquez la date de chaque estimation et ce qui reste à confirmer. Séparez une pension estimée, un loyer perçu et un retrait sur votre épargne : ils ne fonctionnent pas de la même manière.
- Relevé de carrière et estimation de pension à jour.
- Revenus complémentaires actuels et charges associées.
- Épargne, contrats et crédits en cours.
03Examiner plusieurs scénarios
Mettez en regard vos ressources estimées et vos besoins, sans traiter le rendement futur d’un placement comme un revenu certain. Une évolution de la date de départ, de vos dépenses ou de votre effort d’épargne change le scénario.
- Quel écart apparaît entre mes besoins et mes ressources estimées ?
- Quelles sommes doivent rester disponibles avant la retraite ?
- Quelles hypothèses devrai-je revoir chaque année ?